关于银探
独立第三方跨境财富管理专家。
你好，我是老乐，银探项目的发起人🐼
2024年4月11日，银探发布了第一篇文章，今天是2025年4月11日，正好一年过去了。
在这一年里，很多朋友问过我们：
- 银探为什么要教人免费办港卡？明明外面一张卡能收两三千！
- 银探不是港卡号吗？为什么还写理财、保险、贷款？还写内地银行？
- 银探到底靠什么赚钱？你们真的在做慈善吗？
在这里，老乐代表银探，先跟大家道个歉！
我们确实没有回复过这些问题，甚至偶尔被问烦了，会调侃我们就是做慈善的……
其实，我们只是不喜欢夸夸其谈。
有些人一上来，就说自己多牛逼，对你怎么怎么好……我们不是这种人。
我们觉得，如果银探不能持续为大家提供价值，有些话就没必要说，更没有人关心银探到底是谁。
我们也知道，信任是这个时代的稀缺品，但是日久可以见人心，所以一直只是默默耕耘。
不过，随着银探粉丝量的增长，对我们好奇的朋友越来越多。
因此，趁着一周年之际，老乐统一回复以下灵魂三问：
- 银探是谁？
- 从哪里来？
- 要去哪里？
为什么要做银探？
2024年初，我去深圳某银行开户，没想到我一个老金融，连个普通账户都开不下来。
大堂经理一上来就拒绝，说今天开不了户。
银行的套路我当然懂，只能有话好好说。没想到她直接走开不理我，无论我说什么，她就是把我当透明。
无奈之下，我只能站在大堂打投诉电话，让她们行长出来解释……
我以前也在银行上班，我很清楚她们在想什么，这种“旺丁不旺财”的业务，当然没有人想做。
银行口口声声要以客户为中心，实际上却是精致的利己主义者。相对于客户的需求，她们更关心自己的任务指标。
那天回到家后，我心情很不好。
我无法释怀的是，2024年一线城市的银行服务，和我2015年离开银行时，几乎没有任何改进！
我08年一毕业就进了银行，做过柜员，做过理财，做过贷款。17年和朋友一起创立互联网金融平台，后来被一家美股上市公司收购。
如果说，我在事业上取得过一些小成绩，其实都离不开银行的培养。我对银行是有感情的，我无法接受银行的不思进取。
我觉得需要这样一个人，他既懂银行，又懂客户，可以站在中间，消除信息不对称，协助大家互相理解。
这样，银行可以更好地满足客户需求，客户也可以买到真正适合自己的产品，解决生命周期中各种金融问题。
这就是我创立“银探”的朴素想法，希望能为行业带来一些改变。
银探做了什么？
小米是我上一家公司的股东之一，我一直很认同雷总说的话，做事情要先看大势，顺势而为。
对金融行业来说，2024是特殊的一年。
在境内，A股走势持续疲软，人民币利率不断走低。而在境外，美股却不断创出新高，美元利率维持在历史高位——这就导致很多资金有出海的需求。
因此银探做的第一件事，就是协助大家免费办香港银行卡。
在我们进场前，港卡是一个很古老的市场，靠中介在网上散布假消息，忽悠客户交钱开户。
有时候，一张卡甚至能收客户五六千，实在是惊掉我们下巴！
而我们要做的也很简单，就是打破信息差，把真相告诉客户，让他们自己做选择。
在过去一年，我们跑了香港无数次，亲身体验了各家银行的开户流程，最终输出了20万字的港卡攻略。
大家平时看到的《银探港卡宝典》，就是精挑细选的精华攻略。
截至今天，银探攻略的全网阅读量超过一百万，有数万名粉丝关注我们，上万名朋友在群里交流港卡心得。
我们实现了一年前立下的flag——帮助10000人免费办港卡！
所以你会看见，今年的flag已经改为——帮助10w人免费办港卡！
一路上，我们收获了很多信任，大家不但给我们提出宝贵的建议，还主动帮我们转发宣传。
老乐在此代表银探，衷心感谢各位老铁！
当然，银探团队的能力远远不止港卡，我们都是身经百战的理财师。
我08年就考了AFP理财师，后来又陆续考了CFP理财师、CPB银行家，应该是国内比较早的持证理财师。
嘉玲、发哥、敏姐、家辉也是人均CFP，而且每个人都有擅长的领域，之前在金融机构的管户资产都超过亿元。
港卡开户只是开始，没有人为了开户而开户，开户后的金融需求，才是我们想重点解决的问题。
为了协助大家在内地办港卡，我们把主流的外资银行都对接了，有需要可以找嘉玲和敏姐，绝对是免费协助。
为了协助大家投资港美股，我们对接了十几家境外券商，现在家辉每个月都会更新攻略，敏姐手把手协助开户。
为了协助大家查询哪家银行兑换外币最划算，哪家银行存款利率最高，我们还做了银探小程序。
我们的能力当然不仅于此。
无论是银行理财，还是基金、保险、信托、贷款等等，我们都有丰富的经验，日后再跟大家慢慢分享。
银探还想做什么？
我很喜欢深圳前海石公园宣传栏的一组对比照：
深圳前海，2022 VS 2010
中国改革开放46年，发生了翻天覆地的变化，一部分人已经先富起来，另一部分人也在先富带动后富的路上。
随之而来，是财富管理的烦恼：
- 存内地还是存香港？存中国还是存美国？
- 存银行还是买保险？炒股还是买基金？
- 买房还是买REITs？买车要不要贷款？
- 如何给婚嫁金？如何存教育金、养老金？
- 如何把钱留给子孙？用遗嘱还是信托？
银探希望协助大家，做好全生命周期的、全球视角的财富管理。
尽管我们还很弱小，但是我们相信——种一棵树最好的时间是十年前，其次是现在。
银探有足够的耐心，慢慢把这件事做好！
2024年4月11日的维多利亚港
本文出处
本文2025年4月11日首发于公众号「银探」，作者老乐。 查看公众号原文 →