内地转钱到香港，最快最便宜方法！

你好，我是银探家辉，一个助你财富飙车的男人。

无论想投资港美股，还是买美债、香港保险，或者境外留学、旅游等，都离不开重要一步：把钱转到香港或其他境外银行卡！

本文建议点赞收藏，一文说清 4 大资金出海实用途径！

• 跨境支付通

• 银行跨境汇款

• 携带现金出境

• 香港 ATM 取现

01 跨境支付通

跨境支付通，是跨境转账的一大突破，在 6 月 22 日由央行和香港金管局联手推动上线。

我们内地人想把钱转到香港，属于跨境支付通的南向通，具备以下优点：

自由：汇出人民币，自由选港币或人民币到账；

快捷：上午 7 点到晚上 23 点，极速到账；

简单：无需手续费，无需证明，输入手机号码，或邮箱，或银行账号都能完成转账；

但要注意，我们汇出的人民币会占据 5 万美元的年度便利化购汇额度。

比如说，今年已经换汇 5 万美元，那就不能使用跨境支付通了。

跨境支付通不用特意申请开通，只要你有这内地六大银行卡，在任意一家都能把钱转到香港六大行的自己、他人账户。

我以内地招行转账到香港汇丰为例。

1️⃣在招行 app 搜索“跨境支付通”进入；

2️⃣选择快捷汇款；

3️⃣收款人国家/地区：香港；汇款用途：因私旅游（其他也可）；

4️⃣选择汇丰为收款银行；

5️⃣选择人民币收款，账号输入手机号（前提是在汇丰已经登记FPS，如无登记就输入汇丰账号）；

6️⃣输入汇款金额，页面会显示剩余购汇额度；

7️⃣核对信息，确认汇款；

8️⃣无手续费，汇丰极速到账 100 离岸人民币✌️

跨境支付通由于初上线，系统不稳定，也只是在部分地区、分行试点，有时候会转账失败。

家辉建议不要纠结，若失败就换一家汇出行、接收行。

更具体的攻略，请参考：

<跨境支付通，0费用，秒到账，随时转！港卡王炸组合要换了？>。

02 银行 Swift 跨境汇款

在跨境支付通面前，传统的银行 Swift 跨境汇款显得不合时宜了：速度慢、手续费高、不能直接汇出人民币。

当然没那么简单啦！

跨境支付通，一来只能汇到香港；二来明面上汇出额度虽然是 5 万美元等值，实则各银行都有限制。

家辉的招行单日最高汇出 3 万，交行 1 万，工银能提高 5 万，但一年额度又只有 20 万🤣

简而言之，跨境支付通小资金出境容易，但想汇出二三十万，真不知汇到猴年马月…

所以，银行 Swift 跨境汇款依然有不可替代价值：

汇出不限地区：美国、欧洲、日韩澳…

适合大额资金：5 万美元只是换汇额度，但对于汇出额度没有硬性限制！

比如，<恒生优越理财账户>走 swift 一季度能汇 5 万美元，一年就是 20 万美元。

说回银行 Swift 跨境汇款的操作，每一家银行都能做到。

但如果你只想要 0 手续费，可以考虑以下三条途径：

• 兴业寰宇转账到香港汇丰

• 内地中银转账到香港中银

• 大湾区工银转账到工银亚洲

我这里就以寰宇转账汇丰为例。

第一步：购买外汇

银行 Swift 跨境汇款不支持汇出人民币，先要把钱换成港币或美元。

打开兴业 app ，找到购汇功能：

购汇港币或美元 - 输入金额 - 购汇用途（因私旅游）；

第二步：填写汇款人信息

购汇之后，在 app 找到“跨境汇款”功能，填写以下信息：

1️⃣费用承担方式：SHA共同承担；

2️⃣汇款附言：LV YOU（旅游）；

3️⃣汇款用途：个人旅游（与购汇用途一致）；

4️⃣上传材料：不填，5 万美元以内都不必理会；

5️⃣汇款人英文名称/手机/地址：这些信息会自动补充，都是你在兴业预留的资料。

第三步：填写收款人信息，确认汇出

1️⃣收款人英文名：名字拼音大写，姓与名之间留一个空格。

打开汇丰 app 查看名字，两者必须一致，比如“李大四“就写”LI DASI”。

2️⃣收款人账户：汇丰 app 账号（12个数字），不要看银行卡号！

3️⃣收款人英文地址：某团上找一家香港酒店，翻译成英文填XX道XX号，不要写“hotel”“XX房”等字眼。

4️⃣收款行 Swift 代码：HSBCHKHHHKH（汇丰名称、地址会自动补充）；

这是香港汇丰唯一的“身份证号”，更多银行 Swift 代码查看：<建议收藏！香港银行Swift code>

5️⃣收款人开户银行清算代码或账号：不填；

6️⃣收款行之代理行 Swift 代码：HSBCHKHHHKH；

为了尽可能避免走中转行，代理行一样填上汇丰 swift code！

一切 OK 后，就确认转账，完毕✌️

中银、工银跨境转账到境外分行，可以走自家独有的中银快汇、工银速汇，步骤会更加简单。

至于其他银行，就参考以上操作，先换汇，再填写信息汇款。

推荐阅读：<跨境汇款神卡，人手必备！0手续费优惠再续一年>

03 携带现金到香港

这是最简单、最朴素无华的方式。

根据外汇局规定，一人一次最多可携带 20000 人民币 + 5000 等值美元外币出境！

对于携带现金旅客并没有年龄限制，就算是小孩子，一样拥有同等额度！

但要注意下外汇出境规定，在 15 天内首次出境的，每人每次能携带 5000 美元等值外币现金。

若在 15 天内第二次及以上出境，额度降至 1000 美元；

若在当天第二次及以上出境，额度就只有 500 美元了。

想进一步提高怎么办？

外币现金想超过5000 美元的，可向银行申领<携带证>，主动向海关申报。

这相对简单，银行审核资料主要三样：

护照或通行证（有效签注）、外币现金取款证明、如从直系亲属外汇存款中提取外币，也应提供关系证明。

理论上，外币现金超过 1 万美元的，也可以向外汇管理局申领<携带证>放行。

但实际上基本没戏，算了吧。

即使如此，一家人去香港旅游一趟，轻松带上十几万现金真不是问题。

想存入美元的，就要去银行柜台。

如果超过 1 万美元，银行可能要求提供证件、资金来源证明，记得保留在内地银行的取款凭证！

想存人民币的，中银、工银亚洲、招商永隆部分 ATM 机支持直接存入，一日最多存入 2 万，留意机器上“支持人民币存款”标志即可。

家辉再给大家一些小tips：

1️⃣港行不支持跨行存款，请去到所属银行ATM、柜台。

2️⃣部分 ATM 机可能因为现金箱爆满无法存入，可以去冷门区域。

3️⃣香港ATM机、柜台支持无卡存款，就算你刚刚线上开户成功，没有实体卡，也能在 ATM 输入银行账号存钱。

4️⃣在 ATM 机存钱时，注意账户区分。比如在中银存人民币，就选择人民币储蓄账户。

5️⃣ATM 机支持 100 面值以上存入，且纸币上不能有破损、书写等污迹。

04 内地银行卡在香港 ATM 取钱

对，内地银行卡，一样能在香港具有银联标志的 ATM 机取现。

每人每年最多可取现 10 万人民币额度，单日最多取现 1 万，这不占用 5 万美元的结售汇额度。

无需提前在内地银行购汇港币，取钱时会自动走银行汇率换成港币现金。

但注意两点：

1️⃣提前在银行 app 或柜台开通境外取现功能。

2️⃣多数卡会有手续费，尤其国有大行的普通卡一笔可能收取金额 1% + 12 元。

部分银行卡能豁免，比如兴业寰宇人生卡，境外银联 ATM 取现每月前 3 笔免手续费。

好了，暂告一段落~

如你所见，想把钱转到香港、境外，并没有所想的那么复杂，方式是多种多样的。

敬请关注银探，家辉后续也会分享<资金回国>的实用途径，助你完成资金出境理财，再到回流的全部闭环。

这是一个资金出海大时代。

有时候，我们只是缺少踏出第一步的勇气而已。

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