大洗牌，5月银行利率排名！美元复利4.57%，保本保收益
你好，我是银探家辉，一个助你财富飙车的男人。
今日聊钱，聊一聊怎样安稳存钱赚利息。
大家肯定没兴趣听废话，我们直入重点，本文将会为你提供以下重要信息：
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5 月人民币利率，哪家银行更高？
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存美元，在内地还是去香港更划算？
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香港美元保单，复利4.57%！
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01 人民币利率
想存人民币，六大国有行多数时候都不会是最佳选择。
比如中国银行、交通银行，3 年期、5 年期利率在 1.90% - 1.95%区间，这已经尽力了，我放出来只是让你对比。
再看股份制银行，广发、恒丰、渤海这几家银行利率不错，三五年期最高能到 2.15% -2.20%，在全国的网点也不少，可以考虑下。
或者就选择各地的城商行，比如成都、长沙、广州银行等，5 年期利率都能突破 2.0%。
外资行的人民币利率向来一般，但大新、华商这两家就很争气。
尤其是华商，工银亚洲的全资子公司，2 年、3 年期定存都能有 2.25%。
强调一下，以上银行不分排名，利率会因地区、起存金额、特定人群变化。
某些小银行、村镇银行能给到更高的利率，但一来会有地区限制，二来经营稳定性不如上面这些大行。
我就不一一对比了，只讨论主流银行的普适数据。
最近两周来，多家银行又进一步下调存款利率。
比如我常用的微众银行，此前2/3/5年期定存都能给到 2.0%，如今一降就是 1.60%。
再联想到最新一期 20 年国债利率 1.98%，30 年 1.88%，保险预定利率也传出下降的风声…
只能说，降息这条路没有尽头。
02 美元利率
1、美元利率哪家高？
前两日，人民币大涨，你有没有趁机换一波美元？
美元虽到手了，但放在哪里才是关键。
先看内地银行美元利率。
此前，汇丰、渣打等外资行一直是美元高利率代名词。
但自从 3 月来“心有默契”大砍一刀后，只能落到中上档次。
现在，华商、重庆、广东华兴，这三家表现最优。
只可惜华商、华兴网点只分布在广东地区，重庆银行只在重庆、成都、西安、贵州等地。
想存美元，只能跑一趟线下网点开户办理，线上开的 II 类卡无此权限。
再看香港银行。
是不是大失所望？
虽然普遍表现尚可，但居然无一间比得上内地的重庆、华兴、华商？
事实就是如此，香港银行的美元利率一直不如内地银行！
如果只想安稳存美元，确实留在内地银行就足矣。
但拥有一张港卡，就相当是港美股的一张入场券。
该办的港卡，还是得办。
推荐阅读：<银探港卡宝典1.3版>，不花一分冤枉钱，轻松拿下港卡！
2、怎么存美元最划算？
存人民币很简单，但想存美元就大有学问！
首先要把人民币换成美元吧？
不同的银行能换到的美元金额不同吧？
内地银行转账美元又会有各种限制吧？
来来来，家辉帮你一一解决。
Step 1：换美元
一人一年只有 5 万美元的购汇额度，一定要珍惜。
在银探小程序汇率排行榜中，兴业寰宇人生卡一直高居榜首。
比如拿出 35 万人民币去换美金，在寰宇能换到48425美元，但最低档次的恒生只有47770美元。
还没赚利息，本金就损失 655 美元了。
寰宇人生办卡门槛约为 0，可以在兴业 app 申请，也可以直接去网点申请激活，还能提升转账额度。
延伸阅读：<跨境汇款神卡！建议人手一张>
Step 2：转美元
兴业寰宇汇率虽好，但美元利率就一般般了。
在换到美金之后，你就要把钱转到上面的高利率银行存。
两种方法，第一是搬砖，第二是汇款。
🅰️搬砖最简单，就是比较麻烦，跑来跑去。
先在兴业预约取美元现金，再拿到其他银行存，没有手续费。
但每人每天一般只能取 1 万美元现金，而且不能连续几天取，很容易被监管盯上。
🅱️汇款最方便，但会有额度限制，以及手续费。
银行很现实的，进门就只能谈钱。
有人的寰宇卡一办下来转账额度就有几万、十几万，而有人可能只有 5000。
如果是后者，真不知转账转到猴年马月…
没办法，只能和客户经理硬磨，再展示下“钞能力”，多多少少都能帮你提高一定额度。
在解决额度之后，家辉又得提醒你，境内银行之间是不能随便汇美元的，必须是本人同名账户，或者是直系亲属的账户！
比如说，从你自己的兴业账户汇到自己的东亚，这样才是合规的。
然后，就是汇款手续费。
兴业寰宇卡在境内汇美元有两套收费方案：
💸汇去重庆等银行，走境内汇款路径，手续费千分之一，100 块封顶。
如果你在兴业的月日均存款达到 30 万，属于白金级别，费用可减免。
💸汇去渣打等，走境外汇款路径，目前手续费和电讯费减免，但可能会收中转费。
虽然兴业汇款不是免费的，但是汇率已经帮我们省了很多，还是值得折腾💘
Step3：存美元
没啥好说的，就是去银行办理。
比如东亚可以自己在 APP 操作，但重庆、恒丰等银行就只能去指定的网点办理，否则享受不到这个高利率。
03 香港美元保单
不管是内地银行，还是香港银行，美元利率低只是其次。
更令人烦的是，最长存款期限只是 2 年。
到期后又要搬来搬去，大概率也要面对利率下降的窘境…
但现在，另一选择摆在面前：
一买，就能锁定 5 年 4.57% ，8 年 4.30% 的复利回报，要不要考虑下？
这就是香港的短期美元保单，一样保本保息，和美元定存没有任何区别！
比如富卫的智优盛 2，前期投入 100 万，在保费限时打折后，实际只需投入 925000，在第 8 年能一次性取出 1295740，赚了 370740 利息。
一计算，就是 8 年复利 4.30%，单利 5.01%。
这种美元保单就是如此朴实无华，简单到家辉费尽心思，也想不出什么话语去包装。
so，我也不多费口水，就提前回答评论区几个问题吧。
Q：呵呵，钱真能取出来？
A：是的，真能取出来。一切收益明明白白，清清楚楚写在保险合同上，童叟无欺。
Q：呵呵，这么好会没人买？
A：去年港险总保费 2198 亿，内地客户投保 628 亿元，请睁眼看世界。
赚钱拼的不是蛮力，谁能多看一步，谁就能快人一步。
Q：呵呵，保险公司也能相信？
A：你能相信香港银行，就能相信香港保险公司，保险安全性不输存款、国债。
感兴趣的朋友，可看另一篇文章：
好了，最后再总结一下。
想存人民币的，多看看，多问问，银行利率经常会和特定地区、人群、起存金额有关。
想存美元的，如果只愿意接受银行定存，就在内地选。
多参考银探小程序数据，先在汇率更优的银行换汇，再去高利率银行定存。
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