资金回国，6大最快最便宜方法！香港赚钱内地花
你好，我是银探家辉，一个助你财富飙车的男人。
资金出海投资一大前提是钱要转出去，推荐你阅读另一文章：<内地转钱到香港，最快最便宜方法>，一定会大有帮助。
本文来到更重要的终章环节：
钱如何既安全，又快捷，且最低成本转回来？
强烈建议点赞、收藏，无论你是投资港美股，或者在香港定存、购买香港保险，这篇文章都会对你至关重要。
让你实现香港投资赚钱，内地花！
01 银行 swift 跨境汇款
银行 swift 跨境汇款是永不过时的主流途径，安全第一嘛。
只不过，缺点也不少：汇款速度慢，信息填写错误容易被打回来，会有几十到几百不等的手续费…
所以，家辉这里主要介绍那些既免费、操作又简单的 swift 汇款途径。
1、大众路线
我在<内地转钱到香港，最快最便宜方法>一文中聊到，从内地转账到香港有三条主流免手续费途径：
-
兴业寰宇转香港汇丰
-
内地中银与中银香港互转
-
大湾区工银与工银亚洲互转
如果反过来，从汇丰转回寰宇，汇丰一笔会收取 70 HKD 左右手续费。
但是！
中银快汇、工银速汇这两条链路就能免手续费让资金无损来回，是人人皆宜的大众路线。
这里的一大前提是同名账户转账，比如自己的内地中银转香港中银。如果非同名账户转账，中银会有一定概率产生手续费。
先说中银快汇。
在中银香港的 app 上找到“中银快汇”，选择汇款币种（港币或美元）。
填写内地中行的中文名、卡号、地址（自动补充）、汇款用途（可选个人消费）、汇款人承担所有费用，基本半小时内就能到账！
再说工银速汇。
一直以来，仅限于大湾区工银卡和工银亚洲互转免费。
大湾区九市：广州、深圳、珠海、佛山、惠州、东莞、中山、江门、肇庆。
现在工银亚洲推广“e 账通”，方便客户统一管理内地+香港两地账户。
在推广期内，非大湾区工行也能通过“e 账通”实现港陆免费互转！
之前推广期是截至 2025 年 6 月 30 日，但到期后又延续到 12 月 30 日，看这趋势，大有可能向中银看齐，全国免费。
通过“e账通”走工银速汇，操作便捷度、汇款速度更胜中银快汇，最快十几分钟资金就能无损到账。
在工银亚洲 app 选择“账户”，“e 账通”绑定本人的内地工行，再点击“资金转入”，ok！
对了，银行 swift 跨境汇款只支持外汇，人民币不能直接汇出汇入。
以上汇款操作特指美元、港币，如果换作其他货币，汇款可能会走第三方中转行，从而又产生一笔手续费。
2、高阶路线
说完平民路线，再说下高阶路线，适合愿意花钱买服务、买速度的朋友。
主要是两家外资行的高阶账户：
-
汇丰卓越理财港陆互转
-
恒生优越理财港陆互转
不仅汇款免手续费，其他优势也非普通账户能比。
<汇丰卓越理财>，港陆、海内外的卓越账户基本秒到账。
<恒生优越理财>，一人资产达标就能开 4 人的家庭账户。
这种高阶账户会有一定门槛，先在内地存入 50 万人民币办理内地卡，内地分行再协助见证开户拿下港卡，不用专门去香港一趟。
感兴趣的朋友，可联系银探助手：yintan918，免费对接经理。
推荐阅读：
最后，如果你对手续费压根不在意，其他银行都能做到跨境汇款。
比如，香港汇丰转回内地兴业，一般 2 - 3 工作日到账，手续费 70 港币左右，手续费不算高。
银行汇款虽好，但某些痛点始终无法解决：
汇款金额一旦超过 5 万美元，银行可能要求提交资料说明汇款用途、资金来源。
如果是在港美股赚到的，这钱不一定能进来🤫
就算成功汇回国内，受限于每人每年 5 万美元的便利化结汇额度，这钱也难以换成人民币使用，只能借助直系亲属的结汇额度。
或者，试一试第三方汇款工具，让人民币直接到账🤩
02 第三方汇款工具
1、熊猫速汇
熊猫速汇，目前最多人使用的第三方汇款工具之一。
成立于 2018 年，总部位于新加坡，专注于为全球华人提供高效、低成本的资金流转服务。
当前，熊猫速汇已经暂停资金汇出业务，但依然支持资金回国。
相比银行 swift 汇款，熊猫优势如下：
速度快：从港卡转账到内地，1 分钟极速到账。
手续费透明便宜：固定 30 港币一笔，不论汇款金额大小。
人民币到账：以港币汇入，人民币直接到账，不占用 5 万美元结汇额度。
汇款额度高：单笔最高汇入 3 万港币，一年最多汇入 50 万港币，又是一条资金回国重要途径。
熊猫速汇资金回国开户链接：
https://p.pandaremit.com/h5ditui/launchIndex?invtCode=11400961&area=HKG&type=ditui
在熊猫 app 首页，从香港汇到内地开始汇款：
选择支付宝或银行卡 - 确认信息 - FPS（转数快）支付 - 获取熊猫合作的华侨银行收款信息 。
复制华侨银行的 FPS 识别码、转账备注，去香港银行选择 FPS 汇款到华侨，截图成功汇款的页面，回到熊猫上传截图。
因为家辉有一张支付宝赠送的钻石汇率券，此次汇款的 1000 港币兑换成 923.10 人民币到账，汇率相当不错。
但换作平时，熊猫汇率没有这么优秀，但也胜过不少银行了。
在第一次选择支付宝收款时，记得先去支付宝补充“闪速收款”信息。
如果是选择银行卡收款，只需填上对应卡号、电话、姓名，非常简单。
2、wise
wise ，成立于 2011 年，总部位于伦敦，全球个人/企业用户已超 1600 万，业务覆盖 80 多个国家/地区。
开通一个 wise ，你就能拥有多个国家/地区账户，既能轻松汇款全球，也能实现资金回国。
第一步，先把港卡的钱转入 wise 的港币账户。
选择充值 - 输入金额、FPS 付款 - 复制 FPS 邮箱、附言，再去香港银行转数快付款。
第二步，在 wise 把港币兑换人民币，汇入内地。
人民币账户选择发送 - 添加支付宝/微信、银联卡为收款人 - 确认发送。
如果汇到支付宝或微信，每笔最多 5 万人民币，一年最多 50 万人民币💰️
如果汇到银联卡，每笔最多 31000 人民币，一年最多可接收 5 万美元等值人民币。
对比熊猫，wise 优势是汇率极优，基本独一档存在。
但 wise 的手续费视汇款金额而定，大额汇款的手续费用会远高于熊猫速汇以及很多银行。
所以，家辉资金回国更常用熊猫，wise 喜欢作为入金美国、新加坡券商的中转站，能大幅降低入金境外券商的手续费。
wise开户、激活教程，推荐阅读：
03 香港虚拟银行汇款
<天星>、<众安>是家辉一直推荐必开的虚拟银行，一大原因是可以更快捷、更便宜汇款回国。
天星，与微信支付合作，单笔最多汇入 5 万人民币，每位收款人每年 50 万人民币。
打开天星 app，点击：全部 - 跨境汇款 - 立即汇款。
输入汇款金额 100 HKD，根据天星实时汇率，到账金额是 93.2 RMB，手续费固定是 30 HKD一笔。
在工作时段汇出，一般 20 分钟 -1 小时就能到账。
同理，首次使用微信接收汇款时，需要先在微信搜索小程序“跨境汇款 微汇款”，创建名片收款。
与汇丰等实体银行相比，走天星资金回国，手续费更低、速度更快、操作更简单，支持人民币直接到账。
所以去香港办卡时，记得开一个天星账户。
天星开户教程、具体汇款操作，推荐阅读：
至于众安，其实就是走 wise 通道，只是省略从港卡汇到 wise 这一步。
当汇款金额 1000 以上时，众安资金回国的手续费就会高于天星了，一般都是建议走天星比较划算。
众安 app 体验流畅，家辉倒是挺喜欢用来日常小额消费，现在开户能薅到 1000 优惠券+美股限时 0 佣金奖赏，也值得开一个。
推荐阅读：
04 香港银行卡内地ATM取现
对，香港银行卡在内地 ATM 机就能直接取现人民币，不占用 5 万美元结汇额度。
汇丰
红狮子（提款卡）在自家 ATM 取现一笔收 20 RMB，非汇丰 ATM 要收 50 RMB，从港币账户换汇提取。
蓝狮子（扣账卡）在自家汇丰 ATM 取现能免手续费，优先从人民币账户提取，不愧是资金回国神卡👌
中银香港
提款卡、扣账卡在内地 ATM 取现，手续费一律是 50 /笔；从港币账户取，就扣 50 HKD；从人民币账户取，就扣 50 RMB。
工银亚洲
港币提款卡（灰卡）在工行自家 ATM 取现免手续费，从港币储蓄账户扣；人民币提款卡（红卡）能从人民币储蓄账户取现，但一笔手续费 15 RMB。
建设亚洲
在内地建行 ATM 取现也免手续费，可优先从人民币储蓄账户提取。
至于取现额度，各家港行略有不同。
比如汇丰，ATM 一日最高能取 8 万；但在内地自有规定，一日最多只能取出 2 万。
提醒一下，港卡初开通时，海外（包括内地）地区的 ATM 机取现额度大多为 0，你要先在 app 更改设定后，才能取现。
在取现过程中，会涉及卡组织（银联/万事达）、发卡行、取款 ATM 的银行。
这手续费、汇率是一笔糊涂账，如果没有逐家逐家亲身走一趟，很难说清楚😰
以上只是家辉🕵️的轻体验，仅供参考。
如果你也有实际取现经历，欢迎在评论区分享补充~
05 香港银行卡在内地消费
千方百计把钱转回来，无非为了花。
如果只是日常小额花费，家辉建议港卡绑定微信/支付宝消费，大额资金留在外面随便买个 4% 货币基金，不是更香？
比如说微信，开通香港钱包绑定香港银联卡，全年消费限额 2.5 万港币，不占用外汇额度。
在公众号“WeChat Pay HK 好生活”，点击菜单栏“自助开通香港钱包”。
目前支持 5 家港行绑定：中银香港、中信国际、工银亚洲、招商永隆、大新银行，其余银行需要香港身份证。
以中银香港为例，输入姓名拼音、用户名、密码登录网上理财，再设置支付限额。
在成功绑定之后，如果想用港卡消费，在微信“服务”中，点击右上角“…”，切换为香港钱包地区就行。
对了，如果是港卡，你不能直接扫描商家二维码支付，要出示付款码，选择港卡为支付卡，让商家来扫你。
至于汇丰蓝狮子、众安等万事达卡、Visa卡就更加简单了，不必开通香港钱包！
就像内地银行卡，在微信、支付宝输入卡号、CVV码，就能直接绑定。
个别蓝狮子、中银扣账卡、众安 visa 卡会因风控问题，而无法绑定支付宝、微信，只能找银行处理。
或者， Apple pay、Google Pay 一样能绑定港卡支付。
只不过注意，在微信、支付宝通过港卡消费 200 元以上，会额外收取 3% 手续费。
所以，大额消费更建议使用苹果、谷歌支付，或者在线下刷卡。
同理，香港信用卡也可以如此，先在内地刷卡消费，再在香港银行还款。
尤其现在有了<跨境支付通>，可以直接把人民币无损转过去还款，没有之前汇损了。
延伸阅读：
06 携带现金回国
说来说去，自己携带现金就最简单。
根据内地海关规定，一人一次最多携带 2 万人民币 + 5000 美元等值的外币进出境，无需申报，即使是小孩子也拥有该额度。
从内地出境到香港，在 15 日内的第 2 次、第 3 次出境可携带的外币现钞上限会降低到 1000、500 美元。
但如果是从香港回内地，无此限制，次次都能最高携带 20000 RMB + 5000 USD。
但超出以上额度的，就要向海关申报，出示资金来源证明，比如劳务合同、工资流水、银行对账单等。
推荐阅读：
好了，以上就是最适合普通人的资金回国途径。
最后特别说一下<跨境支付通>，按规定，只允许内地人把钱转到香港，香港人把钱转到内地，不适用我们资金回国。
虽然家辉之前成功把钱从香港汇丰转到内地招行，但这只是前期系统不稳定留下的 bug，现在已经修复。
即使如此，以上六大资金回国途径，足够解决问题了吧？
钱想要回来，还是比出去简单得多，真不必担心😆
此外，也有其他方法，比如什么现金支票托收、开设公司账户之类的，但费时费力真没必要。
更别说，地下💵庄、对敲等灰色手段，千万别碰。
在愉快赚钱的同时，更要安全第一！
本文属信息性与教育性内容，不构成任何产品或服务的推介。