70000美元起！如何通过汇丰渣打买美国国债？

你好，我是银探周润发，一名从业13年的CFP理财师~

两个月前，乐叔在小红书发了一篇汇丰买美国国债（简称“美债”）的笔记。没想到一石激起千层浪，很多卓越客户才知道，原来汇丰可以买美债？！

自此之后，乐叔的小红书画风就变了，每天都是一堆网友求拉群，求推荐理财产品……

不幸的是，乐叔的账号也被个别眼红的金融从业者盯上，笔记和群都被频繁举报，目前还处于禁言状态。

今天，阿发作为银探专业填坑第一人，就来帮乐叔详细回复：如何通过汇丰和渣打银行买美债？

主要内容：

• 汇丰银行如何买美债？

• 渣打银行如何买美债？

• 银行买美债是不是不划算？

• 银行和券商哪个买债更好？

01 汇丰app怎么找美债？

阿发在《挑战！4句话讲清楚美国国债》做了简单的科普，如果你还没看过，强烈建议先了解一下，要不然后面的内容可能看不懂。

OK，我就假设你看过了，现在打开你的香港汇丰app，首页下方点击“投资”——“债券及存款证”——“引导式搜索”。

选择“低至中度风险”——“美国”——根据自己的需求选择年期。

初步筛选后是按字母排列的，可以看到Google母公司（Alphabet）、苹果的债券也能购买。

这里我们选择按“到期孳息率”从高至低排列，往下拉，“US TREASURY”和“美国政府”开头的就是美国国债。

02 汇丰app如何买美债？

阿发在前面的科普文里简单提过<点击查看>，现在比较稳妥的美债投资方式是持有到期。

这种方法的优点是可以无脑冲，平均每年的收益率就是美债的“到期孳息率”。

如果接下来美国降息，美债价格一般都会上涨，觉得赚够了，也可以提前卖出。这样就既赚利息，又赚差价，相当于一鱼两吃！

继续操作流程，假设你看中了到期孳息率排第一的美债“US TREASURY N/B 15Aug2043 USD 4.375%”，点进去就是下面的截图：

在这只美债的名称中，15Aug2043是到期日2043年8月15日，4.375%是票面息率。

一张美债的面值是1000美元，票面息率4.375%，每半年派息一次，每次的利息就是：

1000x4.375%/2=21.875美元

票面息率和到期孳息率（也叫“到期收益率”）不一样，到期孳息率是持有到期的情况下，平均每年的收益率。

截图显示这只美债的买入参考价是98.4688%，实际上需要换算一下，真实价格是：

1000x98.4688%=984.688美元

同时，到期孳息率4.4944%大于票面息率4.375%。

这里还要注意风险等级是“2-低至中度风险”，美债并不是没有风险，具体原因可以参考之前的<科普文>，阿发就不啰嗦啦。

上面的截图还有一个“计算”功能，方便你了解美债的各种价格。

左边截图就是计算器，假如按最低面额7万美元买入美债……对，你没看错，最低面额就是要买70000，美元！

这个金额是面额，实际金额还要计算：

70000x98.5469%=68982.83美元

这个叫做债券净价，最终交易时还有加上“累计利息”875美元，合计总价69857.83美元。

为啥还要加利息呢？因为半年付息一次，我已经拿着债券几个月了，马上就要收利息了，这时候卖出去，肯定算上这部分钱嘛！

如果这段你看不懂，阿发还是那句话，先看看<科普文>哦。

搞懂美债价格后，看中间的截图，选择扣钱的账户，买入价可以选择“限价”或者“市价”。 限价就是你定一个价格，卖家不接受这个价格就不成交。市价是随行就市，卖家出啥价你都同意，这样成交概率更高**。

确定好账户和价格后，就可以核对认购资料了。

老实说，阿发账户里没有7万美元，所以后面的步骤就没有截图。我问了一下汇丰的朋友，后面还要填一些税务信息，跟着提示走就好了，非常简单！

有问题可以给我留言，或者加我微信：

03 银行买美债不划算？

阿发不绕圈子了，今天是2024年5月28日，前面那只美债“US TREASURY N/B 15Aug2043 USD 4.375%”，汇丰的价格是985美元。

同一时间，盈透证券的价格是962美元，有图有真相：

为啥汇丰贵这么多？必须的嘛，要不然汇丰的财务报表为啥这么漂亮呢？

不过调侃归调侃，汇丰价格贵照样能卖出去，这本身就是一种本事。有些客户就认银行，觉得除了银行都不靠谱，愿意多付一点钱也是没问题的。

但话又说话来，你知道这两个价格的差别有多大吗？仅仅是(985-962)/962=2.39%吗？不完全对。

阿发怕你绕晕了，直接演示给你看吧。

假如你有7万美元，分别投资汇丰和盈透的20年期美债，最终的本息和会相差5806美元。

对了，这个金额还没算手续费。

汇丰的价格没有其他费用了，盈透有一点佣金，但是也不高，少于100万美元面值的美债，佣金是十万分之二，最低5美元。

买7万面值的佣金就是5美元，几乎可以忽略不计。

盈透证券买美债的起点也很低，1000美元就可以了，相对更适合普通人。如果你想进一步了解，可以点击这里>>>

04 再说两句

有没有人发现我通篇都在说汇丰？标题不是说还有渣打银行吗？

是的，渣打比较特别，app不能直接买美债，只能理财经理口头报价，然后电话下单。

Surprise？

现在都4202年了，渣打确实是一个很特别的存在。往好的说，渣打这是专人贵宾服务，往不好的说，渣打的app要加把劲咯。

今天是美债系列的第3期，下一期阿发继续手把手教你买美债，敬请期待！

编辑：阿发，CFP国际金融理财师

审核：乐叔，CPB认证私人银行家

本文属信息性与教育性内容，不构成任何产品或服务的推介。