一个小技巧，活期利息提高13倍！别再白白存银行了

好久不见！我是银探周润发，你可以叫我发哥、阿发，或者发仔

现在是2024年5月14日晚上8点，好奇问一句，现在还有人存银行活期吗？

我查了一下四大银行的活期利率，最新只有0.2%，就比放床底下好一点了……当然，我也知道你为啥要存活期，有些钱随时要用，而且要绝对0风险，收益就没那么看重了。

不过啊，这事儿其实可以既要又要还要。今天阿发跟你分享一个小技巧，不但活期利息提升13倍，资金随时可用，而且几乎0风险！

主要内容：

• 现金管理8大标准

• 市场热门现金产品对比

• 闲钱如何提升13倍收益

• 闲钱收益提升全流程

01 现金管理8大标准

我知道你很急，不想听什么8大标准，但是你先不要急。我也知道你在想什么，但是这个技巧真的不是余额宝……

余额宝已经是十几年前的产品了，它的本质是货币基金，可惜现在每天只能快速转出1万块，单单灵活性就无法跟活期存款相比。

类似的还有银行现金管理产品，比如工行添利宝、农行时时付，不过它们同样每天只能快速赎回1万块。

现在已经是2024年5月了，阿发认为新一代的现金管理产品应该满足8大标准： 1、收益不低于余额宝 阿发就是一个大俗人，理财肯定要看收益的，脱离收益谈理财就是扯谈。

但是这类现金产品，既要低风险，又要随时可赎，收益也就高不到哪里去，和余额宝差不多就可以了。 2、随时可赎回 对，刚才已经提过了，这是现金产品的硬标准。

如果赎回第二天才到账，那就不叫现金，只能叫准现金。 3、风险等级R1级 随时要用的钱，自然是输不起的，R1级风险是标配。

如果单看这一点的话，货币基金和银行现金管理也是符合要求的。它们只能投资短期的银行存款、央行票据、同业存单等货币市场工具，绝大部分产品在历史上都没有发生过亏损。

如果你胆子大一点，有些R2级产品也可以考虑，具体后面谈。 4、申购起点金额低 余额宝当年为啥能单挑银行？其中一个原因是，真的用余额就可以买嘛。

十几年前去银行买货币基金是要1000块起点的，这种古董产品就不太适合用来打理零钱。 5、可自动申购 账户资金天天进进出出，实在没空去惦记着申购理财，这些空档期就只能算活期利息。

一款优秀的现金产品应该是自动化的，解放我们的时间，让我们专注在更重要的事情上。 6、可绑定支付 除了自动申购，消费的时候、转账的时候、还房贷的时候，也要自动赎回和支付，整个过程一气呵成。 7、自动还款信用卡 信用卡先消费，后还款，一般有50天左右的免息还款期。

就算自己账上有钱，也可以先刷信用卡，自己的钱再赚50天利息。 8、零交易费用 一般产品申购赎回都有费用，如果资金频繁进出，可能收益都抵不上费用。

所以现金产品一定要选择零交易费用的品种。

02 市场热销现金产品对比

可能你会纳闷，阿发洋洋洒洒列了一大堆，真的有符合要求的产品吗？

不骗你，还真的有，这种产品叫做“活钱组合”。也有人叫“零钱组合”、“现金组合”，都是一个东西。

刚才不是说，货币基金和银行现金管理每天只能快速赎回1万块，所以灵活性不够好吗？

按照政策规定，每款产品每天都能赎回1万，如果我同时申购几十款产品，例如余额宝、工行添利宝、农行时时付等等，我全都买了，每款快赎1万，几十款就是几十万，不就突破这个限制了吗？

对，这就是活钱组合的聪明之处！

阿发把市场上热销的活钱组合产品，按照8大标准捋了一遍：

这里啰嗦两句，阿发咨询了支付宝客服，它们的活钱理财+是800块起点的R2级风险产品，所以这里没有放进来。同时考虑到余额宝的巨大影响力，所以就一起对比了。

阿发自己有在用招行朝朝宝，这款产品灵活性非常好，平时消费、还款都极度丝滑，只要卡里有钱就自动转进去，基本不用我操心。没想到的是，收益居然比微众活期+差这么多……

当然这些收益是波动的，现在高不代表以后高。

从大逻辑来说，这些活钱组合都是同时申购几十只产品，最终收益应该是一个市场平均水平。招行朝朝宝的问题是，它买入的是自己家的10只现金管理产品，分散度稍微不够。 平安灵活宝**就是招行朝朝宝的孪生兄弟，连产品介绍页面都差不多，谁抄谁我就不说啦……

目前平安灵活宝的收益比招行朝朝宝高，快赎额度30万也更高，不过它没有自动申购，消费时最低自动赎回金额是100元。

比如说，你买一瓶农夫山泉，本来只需要3块，但平安最低给你赎回100块，支付3块，剩下97块放活期存款里。而招行没有最低赎回，你消费3块就赎回3块。

微众活期+和腾讯理财通余额+都是腾讯他们家的，话说产品取名真是一门艺术，这两个名字擦边擦得那是真的好！ 余额+**可以理解为余额宝的升级版，余额宝快赎额度只有1万，余额+是10万，而且收益也要高一点。 活期+**听名字就是奔着取代活期存款来的，快赎额度进一步提高到55万，目前收益也是几款产品中最高的（以后不一定），可惜没有自动申购功能。

如果能接受一丢丢风险，微众还有一款活期+plus，收益会再高一点点，它是最短持有7天的银行理财组合。

什么是最短持有期理财？几句话说不清楚，具体可以看看《银行理财怎么选？以平安7天、14天、30天、180天为例》。

目前微众银行还有几个加息活动，折算下来收益能突破4%，不过这些活动太复杂了，阿发留在后面再说。

这里也顺便介绍下微众银行，可能很多人没听说过。它是目前国内No.1的民营银行，大股东就是腾讯，这位金主爸爸的实力就不用我说了吧。

在中国银行业协会公布的《中国银行业100强榜单》中，微众银行排在第49名。排在附近的还有江西银行（48名，H股上市）、苏州银行（50名，A股上市）、广州银行（42名），感兴趣可以在网上搜索看看。

03 微众银行活动

微众银行的活动实在是太多太多太多了，阿发看了半天头都晕了，那种感觉就像看淘宝双11一样……

这里主要给你介绍下五月两大活动：财富节节高、516理财焕新季。

如果你没开过微众账户，你属于新客，两个活动都可以参考。如果你不是新客，可以参加第二个。 活动1：新客专享财富节节高

这图太复杂了，你先不要细看，跟着阿发来。

这个活动会计算你的单日资产，月日均资产（自然月），连续3个月的月日均资产（自然月），只要达标对应的档位，就能拿到对应的积分。

怎么样？第一句话已经看晕了？

阿发先告诉你一个好消息：100积分=1元，硬着头皮再看一会吧~

上面那个密密麻麻的数字表，它的奖励是可以叠加的，完成一个叠加一个。

比如说，达标1000元的资金档位，累计奖励60+170+70=300积分，也就是3元。

达标10000档位，奖励70+450+280=800积分，也就是8元。这时候还可以叠加1000元档位奖励，所以总奖励就是8+3=11元。

以此类推…… 活动2：516理财焕新季

只要新入金达到对应的时间（14天、28天、56天），就可以获得奖励。

例如新入金5万，连续存14天，得500积分，再存14天，再得1000积分，再再存28天，再再得1500积分，合计就是3000积分（30元）。

不过这个奖励是不能叠加其他资金档位的，达成5万就看5万档位，不能叠加1万档位的奖励。 3、活动收益试算 OK，我知道你看晕了，但是你先别晕，我帮你试算一下有多少羊毛。

①按存30天计算

假如你是新客，两个活动都能参加，按10万计算的话，一共有132.5元羊毛。

怎么样？嫌少吗？

你要知道这个羊毛是加息哦，你这些钱还可以买理财产品。我举个例子你就懂了。

假如你新开户，转入10万，然后购买活期+（预期收益2.76%），存30天的总利息等于：

10万x2.76%x30天/365天+羊毛132.5=359.34元

倒推一下年化收益率：

359.34元/30天x365天/10万=4.37%

这可是活钱组合哦，超过4%的收益，我就问你牛逼不牛逼？！企鹅爸爸财大气粗不财大气粗？！

②按存60天计算

同理，60天的羊毛也帮你算好了，对号入座就好。

③按存90天计算

90天的羊毛多了一项，就是连续3个月日均资产达标，所以奖励就更多了。

除了这两大活动，微众还有各种眼花缭乱的活动……

比如说，邀请60岁以上亲友开户，或者认证大厂员工也有羊毛。

什么是大厂员工？就是企鹅呀、猫呀、狗呀、菊花呀……它里面有个大厂名单，可以具体看看。

老实说吧，其实阿发不太擅长薅羊毛，有些活动我也没有仔细研究。

但是啊，本来我们就是要买理财的，多点羊毛就是锦上添花，所以能参加就参加吧，何乐而不为呢？

04 如何开通微众账户

想参加微众的活动，可以通过咱们银探的专属链接：

Step1：扫描上方二维码

进入开户页面后，点击开户赢奖励，按提示下载微众银行app。 Step2：注册微众银行 安装app后，跟着提示注册就好，无非就是填一下个人信息、人脸识别，还要通过一张其他银行的卡来验证信息，反正很简单，几分钟就搞定了。

微众还有一个很好的功能，就是可以定制卡号，其他银行一般要私行级别才能享受这种特权。

Step3：重新登录领福利

成功开户后，重新登录就会弹出活动页面，如果没有，就点击首页的“领福利”，参加相应的活动。

阿发的现金只有十几万，跟各位大佬比差远了，见笑见笑~

如果你已经开过微众账户，可以直接扫这个二维码，参加理财焕新季活动。

05 再说两句

OK，今天阿发分享了人民币的现金管理技巧，通过微众活期+这类产品就能获得远远高于活期存款的收益，参加活动还能再薅一波羊毛！

美元现金的话，新开户长桥证券，并且入金1万港币，就可以获得购买5.3%货币基金的资格，详情请查看《最适合新手的美股券商》。

如果你感兴趣，可以加我微信，已经加过嘉玲的，也可以直接问她。

编辑：阿发，银探高级探员

审核：乐叔，CPB私人银行家

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