淘汰货币基金！你还不知道同业存单基金吗？
你好，我是发哥，一名从业13年的CFP理财师
前段时间一直在搞<汇率小程序>，都耽误测评理财产品了。其实理财测评才是咱们公众号的主要方向，后续一定会加大力度❗️
今天补一份作业，介绍一下同业存单基金。如果你觉得余额宝这些货币基金的收益太低，可以考虑一下存单基金。
主要内容：
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存基和货基有啥区别？
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存单基金收益有多高？
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存单基金去哪里买？
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还有没有其他选择？
01 存基和货基有啥区别
先简单瞄两眼对比表，不用细看，有个印象就行。
发哥知道你看不懂，没关系，我帮你翻译成大白话：
存单基金主要投资同业存单，什么是同业存单呢？就是其他金融机构存在银行的定期存款。
比方说，A银行、保险、基金，或者信托公司，去B银行存钱。由于大家都是玩金融的，而且财大气粗，所以利率会比散户高一点。
发行同业存单的B银行，必须是信用评级AAA级的大银行，那些地方性小银行是没有资格的。我给你看一下，存单基金最新的十大权重：
十大权重全都是我们熟悉的大银行，风险真的很低很低，当然，如果有人非要杠的话，我也不能说这是没有风险的……
除此之外，存单基金和货币基金一样没有申购赎回费，但是有管理费、托管费等，整体费用大约是每年0.45%，比货币基金的0.6%要低一点。
对的，货基和存基都是有费用的，要不然基金公司怎么赚钱呢？
不过发哥建议你不用太关注费率，我们平时在银行APP看到的收益是已经扣完费的，扣完之后还是比活期存款高得多，我们知道这些就够了。
存基不如货基的一点，是最少要持有7天，不过对于99%的人，这也不算啥问题。
02 存单基金收益高吗
啰啰嗦嗦说了这么久，发哥给你看一只真实的基金——鹏华存单。
存单基金属于指数基金，不管是哪家基金公司发行的，走势基本上都是一样的。
这只鹏华存单是2021年发行的，是国内第一只存单基金，净值数据比较全。
上面是它的净值曲线，直观感受就是一直向上增长，但是偶尔有回调，相对货币基金的波动会大一点。
我扒了这只基金的所有净值数据，历史最大跌幅是0.13%，花了17天才解套。如果你买了50万这只基金，最多的时候会亏个650块，但是两周多又涨回来了。
我觉得这个风险还好吧，如果你连这种风险都承受不了，其实是不适合买基金的……
按季度来看，存单基金都是正收益，虽然不多，但是积少成多嘛，每年也有2.5%左右。
虽然2.5%也没比定期存款高多少，但是它灵活啊，持有7天后可以随时赎回，赎回也没有费用。
如果你再对比一下沪深300，你心理就平衡了。存单基金不用承担啥风险，安安稳稳赚点零花钱挺好的。
03 存单基金怎么买
目前国内有几十只存单基金，它们的走势都是跟踪存单指数的，几乎没啥差别，所以我们挑选费率低的，基金规模大于2亿的就好。
规模太小的要避坑，例如创金合信、富安达、汇安的存单基金，它们就剩5000万左右了，马上就面临清盘。
至于购买渠道，银行、基金公司、证券公司、互联网APP都有售。存单基金本来就免申购赎回费，所以去哪里买都没啥差别。
这里以汇丰银行为例，在APP首页点击财富管理—基金相关产品—搜索存单，就能找到“汇丰晋信中证同业存单AAA指数基金”(代码019017)。
内地汇丰卓越客户必须保持50万的日均资产，咱们群里有不少伙伴目前都是买货币基金，发哥认为存单基金要相对好一点，仅供参考。
04 还有其他选择吗
之前我还测评过平安的银行理财产品，收益和风险都比存单基金高一丢丢。
微众银行的货币基金和理财产品也不错，目前还有加息活动。
如果你拿的是美元，也可以看看香港银行的最新存款利率，还有美国国债。
四篇文章放在这里了，有需要请查阅：
后续我还计划测评中国国债、结构性存款、汇丰海外基金、中银理财保险等等。
如果你有想测评的产品，也请留言告诉我。
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编辑：发哥，CFP国际金融理财师
审核：乐叔，CPB认证私人银行家
本文属信息性与教育性内容，不构成任何产品或服务的推介。