为一张免费港卡，搭上5万美金保险？如何拒绝保险推销？
赴港开户惨遭歧视？
为一张免费港卡，搭上 5 万美金的保险？😰
大家好，又是我银探家辉，一个让你财富飙车的男人。
今日分享一个去香港汇丰开户的超气愤！巨典型！案例。
银探一名群友（简称 L 先生）和老婆赴港开户，意图一日拿下中银+汇丰。
虽然目标最终完成了，但开户过程实在不愉快。
家辉看了只想表示：今时今日就这样的服务态度？
如果换做你，会怎么应对？
01 一次成功但不愉快的开户经历
时间**：12 月 16 日 地点**：中银屯门分行、汇丰屯门分行 开户方式**：无预约，线下取号排队开户
为了此次开户，L 先生夫妻二人在六点半就已过关，七点多就赶到中银排队。
在取完号枯坐一段时间后，L 先生又连忙赶到几百米外的汇丰屯门分行再取号。
🕵️家辉表示：不打无把握的仗，既然没有预约，就得在开门前赶到银行排队。
如果有多间开户目标，一个合适地址就很重要了。比如群友去的屯门分行，又或者尖沙咀，汇丰、中银分行仅仅相隔 100 多米，完美！
想要寻找香港人少分行，推荐阅读：<深扒香港18个区，寻找开户人少的分行！这是咨询几位经理后的总结！>
1.中银开户
先说中银，开户出乎般顺利。
除了必备的三件套（身份证/港澳通行证/通关小票），L 先生还提供房产证作为地址证明，中银的经理居然也无异议，秒批下卡，perfect！
🕵️家辉有话讲：地址证明是香港开户必备的，但大多数经理都不接受房产证、租房合同。
我建议不要赌运气，必过的地址证明看这里：<地址证明：香港银行第一大陋习！> 2.汇丰开户 搞掂中银后，L 先生又神清气爽来到汇丰。
但万万没想到，经理与经理的差距竟然如此大。
以下对话根据 L 先生描述，含有一定艺术加工：
经理：开户干什么的？
L 先生：投资，最近新加坡华侨银行（ocbc）要关停账户。
经理：ocbc 关停你的账户，你可以去开新加坡其他卡啊。他们不给你们大陆人用，不代表我们香港汇丰就得给你开户🙄
L 先生：…😰
经理：打开长桥账户看看？没有炒港股？😒
L 先生：美股不行吗？😰
经理：最好得有港股，还需要 6 个月以上🙄
L 先生：…😰
经理：你们从哪里听说汇丰很容易开户的？小红书吗？别信了！很多大陆人来开户失败后都骂惨我们了😒
L 先生：…😰
经理：我们汇丰审核很严格的，你们别以为说出“投资”两个字，汇丰就会给你开户🙄
L 先生：…😰
全沟通过程中，此名经理三分挑衅，七分不屑，时不时就阴阳怪气反问。
(各位自行想象，那种刻薄的语气、眼神、脸上小表情🤮）
L 先生非但开户失败，还憋了一肚子火🌋，简直“老婆担遮 - 阴功（公）”…
🕵️家辉也愤愤不平：内地客户赴港开户惨遭歧视，不是一次两次了。
开户当然不是 100% 成功的，我们理应尊重银行的规章制度。但银行也是服务业，某些经理今时今日的服务态度实在不敢令人恭维。
给大家一个汇丰 24 小时服务热线：00852-2233-3322，也别客气了，投诉吧。
负责接待 L 先生老婆的是另一个经理，服务态度还算正常。
但经理全程对开户避而不谈，反而一直在推销保险，打听客户的收入、理财习惯、剩余外汇额度。
经理的心思显而易见，L 先生夫妻二人来一次香港不容易，**权宜之下只能答应买一份保险，年保费 1.7 万美元，交 3 年😭 此时，经理立即上演“港式变脸”，当场就给两人都办了卡。
🕵️家辉已无话可说…
银行推销保险是常事，没必要大惊小怪。
但为了卖保险，一人唱红脸，一人唱白脸，这家分行的吃相也太难看了。
当然，某些经理的个人行为不能上升到整体。
这名群友也特意提到中银屯门分行，职员服务热情，态度友善，所有人都在主动释放善意。
对了，L先生第二日就在 app 上退保，没有硬吃这只“死猫”，也算是 happy ending。
但此案例值得继续聊一聊，说不定下次你赴港开户就会遇到保险推销。
港险是否值得买？ 我们如何优雅拒绝，又不影响开户？ 家辉来出两招。
02 香港保险值得买吗？
先放宽心，银行卖保险，背后是保险公司承保，没有猫腻。
你去汇丰，就会遇到汇丰人寿；你去中银，也少不了碰上中银人寿，它们分别是汇丰集团、中银集团的子公司。
说回这份保险，名为“汇图多元货币保险计划”，是汇丰人寿一份长期分红储蓄寿险。
这类似内地的分红型增额寿，是港行最喜欢推销，也是内地客户赴港投保最多的产品类型。
据香港保监局统计，在上半年内地访客一共为终身寿险、储蓄寿险贡献 66234 张保单，保费高达 272.66 亿港币。
因为去银行开户而被推销买上港险的“幸运儿”，绝不在少数。
简单理解，这种港险主要就两方面保障：
一是人不在了，就赔一笔钱； 二是保单会一直产生收益，包括保证收益和分红收益，我们可以取钱出来花。 与内地相比，港险最明显的区别是：保证收益更低，预期收益更高🫰
内地分红型增额寿，充其量保证 IRR（内部收益率） 1.85% - 1.90% 间，加上分红后预期 IRR 能去到 3.5% - 3.6% 。
但港险保证 IRR 只给你 0.5% - 1%，但预期 IRR 居然去到 6% - 7%！
是不是很心动？
先不要急着下手，我们来看看香港几家主流保险公司的产品收益对比。
让家辉告诉你两个现实：
1，如果只看保证收益，这几款港险保证 IRR 甚至低至 0.32%、0.52%、0.53%，连 1%都无！😢 2，想要年化年收益率达到 7%？可以，耐心等到第 70 年，预期 IRR 都能接近 7%！😦 换言之，保险公司如果在长达 70 年 - 100 年的时间里都能 100% 完成分红目标，就可以给到我们 7% 收益了。
但分红是无法保证的，这只是预期 IRR！预期！预期！⚠️⚠️⚠️
随手贴出汇丰几款分红险在 2023 年、2024 年的分红实现率数据，去年都能保持 100% 实现率，今年就只有 60.3% 或 68.6% 了。
港险为了追求更高收益，投资策略会更激进。
在汇图多元货币的投资资产种类中，低风险的固定收益资产占 30% - 50%，高风险的权益类资产占 50% - 70%。
分红自然就会有起有落，大家都懂。
除此外，香港作为金融自由港，港险还能灵活分拆保单，支持多种货币转换，这都是内地保险做不到的。
对港险感兴趣的朋友可以评论区举个手，后面有机会我再深度分析。
说来说去，家辉只想告诉你：
港险只是一种金融产品，仅此而已。 虽有内地保险做不到的优势，但也有不如的地方，不要神话或贬低它🤟 如果你有海外资产配置需求，或有留学、出国移民的打算，或许可考虑港险。
但千万别忘了你此行真正目的： 我是来香港开户的，其余一切往后再说🫸 so，如何优雅拒绝港险推销？
03 如何优雅拒绝港险？
一句话讲晒：我唔要！
我们是来开户的，就是银行的客户，并不是有求于人。
不要一遇上保险推销就进退失据，要端正心态，自信应对。
当然，也不必粗暴拒绝，不妨给经理留下一些幻想，就你好我好大家好。 话术 1：我更喜欢保证收益更高的内地保险😏 前文说到，港险最大优势就是高分红，但这恰恰无法保证。
我们可以表态在保险的选择上，更喜欢保证收益更高的内地产品。 你的港险虽很好，但 7% 的收益不知等到猴年马月；保证收益又只有 0.5% - 1%，没有安全感啊。 如果经理不肯罢休，硬拉着你对比两地保险优劣势，那就下一句。 话术 2：你做份计划书算一算 IRR，附上公司分红实现率等资料，我回去具体对比下🫣 既然要比，就别停留在口上，请给我更多资料。
这些话术既没有明确拒绝，给对方留有余地；又显出自己并非保险小白，在投保前需要认真考虑。 一位成熟的投保人，不应该因为一次匆匆几分钟的交谈，就决定了一份为自己人生保驾护航的保险。 这一点，你要懂，他也应该懂。 话术 3：先开户吧，我们再聊保险😂 看似废话，实则不然。
银行卖保险没问题，但当客户连户口都没有时，经理还一直在推销保险就不一定合规了。
家辉以前亲身经历，在没有中银户口时，曾主动找过两家分行想了解某款港险，结果都被经理明确拒绝，连产品名字都不愿意多聊。
经理很多时候就是看人下菜碟，利用我们急于开户的心理来拿捏我们。
当他们喋喋不休时，我们可以适时反将一军： 我都没有开户，你现在就推销保险既不合适，也不合规吧？不如先开户，我们再详聊？ 经理发现我们不是懵懂无知，也就不会继续强势推保险了。
04 多说两句
最后的最后，如果经理还是纠缠不休，我们就换一间分行，下一个会更好。
但注意避开某些分行，是保险推销的“重灾区”。
或者，我们选择线上开户，不预约、不排队、不求人！
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如果你也有开户奇葩经历，欢迎留言区分享。
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