单挑友邦、平安、中邮、太平洋，汇丰保险能一个打四个吗？
你好，我是银探周润发，一名从业13年的CFP理财师~
最近几天有点忙不过来了，不过上周答应了群友看看汇丰的保险，男人嘛，必须说到做到！
不过单说汇丰有点单调，所以发哥决定拉上几家大公司一起比比看，它们分别是：友邦、平安、中邮、太平洋。
主要内容：
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傻子才买保险？
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汇丰保险收益高吗？
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如何拒绝保险推销？
01 傻子才买保险？
保险在国内的名声不太好，今时今日仍然有很多人觉得买保险的都是傻子。
实话实说，发哥作为从业多年的持证理财师，保险也好，信托也好，基金也好，在我眼里都只是工具而已。 工具就是用来解决问题的**，我没有那么多道德判断。
觉得买保险是傻子，和买卖股票时双方互道SB是一个道理，大家的价值观不一样而已。
OK，那么问题来了，为什么有这么多傻子买保险呢？保险可是一个每年5万亿的市场！
发哥直接说结论：
因为保险（这里特指储蓄险），同时具有强制储蓄、锁定收益、刚性兑付的功能，这是其他金融产品都做不到的。
如果你是资深玩家，保险还可以用来隔离债务风险、婚姻风险、传承风险等等，搭配信托使用，威力更是呈几何级飙升！
说这些可能有点虚，我直接带你看产品吧。
02 汇丰汇传世代好不好？
发哥自己也是汇丰卓越客户，但是客户经理从来没有给我推销过这款产品，不过既然群里问的人多了，咱们就来详细扒一扒。
储蓄险可以按理财三属性来评价，分别是收益性、流动性、安全性。 1、收益性 汇传世代是一款增额终身寿险，预定利率3%，单凭产品信息就知道，它的封顶收益不会超过3%。
你要重点关注的是——它什么时候回本？什么时候达到3%？
发哥懒得自己算了，下面通过专用的保险测评工具计算：
举个例子，被保险人男性，35岁，5年交费，每年交10万，总保费50万。
几款产品最大的差别是，汇丰、友邦、平安、太平洋都是保证收益，中邮包含不保证的分红收益。
数字太多容易眼花，发哥帮你划重点：
①汇丰汇传世代6年就能回本，速度是最快的，不过其他几款也没差多少。
表格中一长串的数字是现金价值，就是退保（赎回）时能拿回来的钱，你理解成账户价值就好了。
当你投保时，这些金额就是固定的，一百年后的金额都给你白纸黑字写清楚，这就是所谓的锁定收益。
不过这几款产品前几年都是亏钱的，所以短期理财就不要考虑了。
②平安盛世稳增的保证收益最高，也是年化收益率最接近封顶线3%的产品。
如果资金长期不动（比如这笔钱是留给子孙的），经过50年增值，本金50万将会增长到200万。
与此同时，盛世稳增比汇传世代多15万，其次是友邦盛世经典(鑫享版)，比汇传世代多8万。
50年后多个8万15万是不是钱？这个看你怎么想吧。
有的人觉得苍蝇腿也是肉，有的人觉得15万是本金的30%，有的人认为钱早就贬值了，其实都是有道理的。
中邮悦享盈佳比其他产品多了分红，所以看上去收益更高。但它的分红是浮动收益，如果分红不给力，实际收益会比其他产品低。
选绝对确定的收益，还是搏一搏更高的收益，这个没有对错，只有选择，和接受结果，或者不选择，两个都要。 2、流动性流动性**的意思是，钱投进去后，什么时候能拿出来？拿出来会不会亏钱？
汇丰、友邦、平安、中邮，前面6、7年取出来都是亏钱的，太平洋最久要9年。
回本之后，几款产品几乎都是每年只能提取20%资金，最快5年才能取完，想提取更多就只能退保。
这个怎么说呢，有的人认为不够灵活，有的人却喜欢它不灵活，因为太灵活反而存不下钱。
关键不是我怎么看，而是你自己怎么看。 3、安全性 寿险目前还是刚性兑付的，《中华人民共和国保险法》级别的兜底，而且文中这几家都是大公司，安全性毋容置疑。
当然，《保险法》以后有可能修改，但是老产品老法律，不会新法不认旧账。
OK，理财三属性就分析到这里。
如果非要发哥给个结论的话，我觉得汇丰这款产品的表现中规中矩，想买的话，也不是不可以。如果不局限在汇丰，那么会有更好的选择。
大家都是成年人，具体自己决定就好。
最后补充一句，我不是汇丰、平安、友邦、中邮、太平洋的员工，也没有收一分钱广告费，实话实说而已……
03 再说两句
我的搭档嘉玲跟我说，很多人去香港办卡都被推销保险了。如果不想买，怎么办？
其实很简单，你的目的是办卡，你评估一下自己的资料有没有问题？如果没问题，确实又不想买，直接说出来就好了。
如果想既礼貌又不尴尬地拒绝，你可以让经理把计划书发给你，跟他说家里正好有人做保险，回去一定好好研究，有需要绝对找他买……
他要是为难你的话，比较刚的做法是投诉，不想跟他耗的话，换一家分行就好了。毕竟吵架赢不赢不重要，银行卡有没有办下来才是重点。
你还遇到过什么样的推销手法？欢迎留言跟发哥探讨！
编辑：发哥，CFP国际金融理财师
审核：乐叔，CPB认证私人银行家
本文属信息性与教育性内容，不构成任何产品或服务的推介。