车贷第一骗术：真假3%，利息相差一倍！

你好，我是银探周润发，全网最懂车贷的男人！🧐

发哥最近经常去看车，跟很多卖场销售聊天，也跟很多银行经理聊天，发现原来很多人都不会算车贷利率……

如果有人跟说你，车贷很便宜，一年才两三个点，你一定要打醒十二分精神！因为这个人要么太蠢，不会算利率，要么太坏，故意忽悠你！

今天发哥借你一面照妖镜，一招拆穿车贷骗术！💡

主要内容：

• 都是3%，利息差一倍？

• 真假3%，到底坑在哪？

• 用照妖镜还原真实利率！

01 都是3%，利息差一倍？

我聊过很多销售，一说到车贷，要么一笔带过，要么含糊其辞。他们口中的两三个点确实是两三个点，不过那是“费率”，不是“利率”。

两者差别有多大？看看下面的例子，保证惊呆你！😯

假如你去特亚迪买车，净车价12万，首付2万，贷款10万块，期限3年，年费率是3%……

注意了！这里说的是费率，销售一般跟你说的就是费率。

我们打开快算车贷，选择“汽车分期”，输入数据，就能一键算出答案。

你每个月要还3027元，包含本金2777元、费用（利息）250元，三年下来总费用是9000元。🤑

注意图中有一个真实利率(IRR)5.68%，我们先记住这个数字，后面再来深扒……

OK，那如果3%是利率，结果又是怎样的呢？

你的月供会从3027元降到2908元，总费用（利息）从9000元降到4692元，真实利率(IRR)正好就是3%！

同样都是3%，一个是费率，一个是利率，最终利息相差一倍！

三年省下4000多块，一部小米15手机就轻松到手了！📱

02 真假3%，到底坑在哪？

明明都是3%，为啥利息能相差一倍？因为除了利率，算利息还要考虑计息方式。

1️⃣当用费率来计算时，每月都按最初的10万本金来算费用。

第1个月，费用=10万x3%/12月=250元

……

第36个月，费用=10万x3%/12月=250元

2️⃣当我们换成利率，每月都是按最新剩余本金（欠款）来算利息。

比如第1年末，剩余本金67660元，那么第2年第1个月的利息是这样算的。

利息=6.766万x3%/12月=169元

这个剩余本金，从10万不断减少到0，所以36个月跑下来，自然能帮我们省下不少钱！💰

03 用照妖镜还原真实利率！

学过金融的都知道，其实车贷算费率和利率都无所谓，低费率的总利息，也可以比高利率的总利息少。🧐

🔴要比较车贷到底划不划算，我们需要把费率和利率按统一标准来折算。

就像你要对比两套房子的面积，你要么统一按建筑面积算，要么统一按套内面积算。

费率和利率折算的底层逻辑，是IRR内部报酬率，这里发哥不是带你们搞研究，说太多废话没有意义。

我们银探已经做好计算工具，你把数据输进去，就能一键算出真实利率！

回到上面的例子，把3%费率折算一下，得出真实利率是5.68%。这个数字听起来就没那么吸引了……🤡

然后再看看3%利率的例子，它的真实利率就是3%。😎

折算后就很好对比了，5.68%肯定比3%贵，怪不得总利息差不多贵了1倍！🧐

怎么样？学会了吗？

以后去看车，记得算一下真实利率啊！🕵️‍♂️

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