3年3.96%，5年5.56%！美元理财又创新高了
温馨提醒：<银探规划>专注养老存款、理财、保险、信托，欢迎关注~
美元理财有什么好产品？
这是我每天回答银探粉丝最多的问题。
无他，现在6.68左右的汇率，对于想配置美元理财的朋友太爽了。
你好，我是家辉，一个助你财富飙车的男人。
最近发现一款“六边形”美元理财，兼顾收益、安全、理财期限，完虐定存、美债。
3年保证单利3.96%，5年保证单利5.56%！第6年起呢？秒变保底收益+分红回报的“投资组合”。
01. 5年5.56%的美元理财
直接揭晓答案，这是一款香港保险 - 立桥人寿智选储蓄保。
这款产品已经上市一年多，最近不是美元利率抬升嘛，产品优惠也进一步加码，实际收益水涨船高，比之前更有吸引力了。
别看到是港险，就觉得又复杂又多套路。
这款产品收益结构非常简单，只要你有最基础的计算水平，保证你能一分钟吃透。
我们以投保10万美元为例，在限时优惠之后，实际只需缴纳9.1万。
收益只需要看合同的现金价值表，最长能储蓄20年，但我们可以在任意一年退保，把所有退保收益拿回来。
玩法一：3年/5年定存
假设在第3年退保，保证拿回来101821美元。
利息：101821 - 91000 = 10821
保证单利：10821 ÷ 3年 ÷ 91000 = 3.96%
假设在第5年退保，保证拿回来116303美元。
利息：116303 - 91000 = 25303
保证单利：25303 ÷ 5年 ÷ 91000 = 5.56%
简单吧？在3年后退保，就是一笔3年3.96%的“定存”；在5年后退保，就升级到一笔5年5.56%的“定存”。
放多久、拿多少，对应的退保收益在合同里写得清清楚楚，100%给到。
玩法二：第6年起，保证+分红双重收益
如果5年后不急着用钱呢？
那就继续持有，除了保证收益，保司还额外会给一笔分红。
比如，第6年退保收益：119339（保证）+ 5800（分红） = 125139
整体收益从之前的5年5.56%，飙升到6年6.25%！
就算最极端的情况，这5800的分红一分都没有，只拿到保证的119339，年单利也有5.19%。
0分红也有保证收益，有分红再往上加，这样的安排不香吗？
这款产品每一年的收益，我都替大家算好了，直接看图。
喜欢确定收益的，就按3年、5年的“定存”思路来安排，到期就拿钱走人，收益明明白白。
不急着用钱、还想多赚一点的，就继续持有，看第6年起的分红表现。 保证收益打底，非保证分红再添一笔。
说白了，这张保单是先锁高息，后博分红。
02. 和定存、美债相比，怎么选?
1、和定存、美债相比，怎么选？
先说美元定存。内地一年期最高4%左右，香港能去到4.2%。
点击跳转小程序👇
收益差距只是其次，定存最大问题是无法锁定利率，最长只能放1 - 2年。明年到期后，还能有4%吗？难说。
美元利率会跟着美联储加息或降息走，去年内地美元利率就跌过一轮，汇丰这种外资行一年都只有2.8%左右。
只是最近才又涨回来，但历史走势已经告诉大家：美元有周期，高息不是常态。
或者买美债锁定长期利率？
美债收益今年屡创新高，10年以内的4.7%左右，15年以上的能去到5.2%+。
但买美债之前，得想清楚两点。
一是美债保证收益的前提是持有到期，但临时用钱、提前卖出，就得看市场价格。尤其长期美债，价格波动可不小。
二是税收，美债收益需要缴纳20%个税，5%的收益扣完税后秒变4%。现在境外投资查税越来越严，这笔税不能假装不存在。
所以，美元理财怎么选？先看这笔钱准备放多久。
一年半载要用的，放美元定存。
希望年年收息、锁定十几年的，考虑美债。
能放3-5年、想先把这段收益锁进合同的，看智选储蓄保——到期可走可留。
它不是赌美元利率一直高，而是给你一个两段式选择：前3-5年先按定存思路拿保证收益；第6年起不取，保证收益打底，分红再往上加。
2、立桥分红实现率怎么样？
这产品去年上市，5年后才会有分红，现在没有分红数据。
但在香港保监局官网，可以查看立桥所有分红险的数据，过往一共有6款分红险有数据参考，全部是100%完成。
官网地址：
https://www.wli.com.hk/SitemapDividendPhilosophy.jhtml
3、怎么买？最低多少钱起投？
投保流程很简单，内地人去到香港就能投保，只需通行证、身份证即可。
最低1.25万美元起投，投保金额越高，优惠力度越大。
比如40万美元或以上，能优惠10%，利率进一步提升到5年5.85%！
想要具体测算，可添加家辉：yintan1216
4、保险公司会不会破产倒闭？
我从事保险多年，对客户从来是直言不讳：银行会破产，国家会破产，保险公司当然也可能会破产。
但我对香港保险有足够信心，根据最新一期《全球金融中心指数》报告，香港保险业竞争力全球第一，力压纽约、伦敦！
《全球金融中心指数》报告由英国Z/Yen集团与中国（深圳）综合开发研究院联合编制，是全球金融中心发展的“晴雨表”。
保险是关乎国计民生的重要行业，从成立、运营、资金运用、清盘退出等各方面，都会有全面、完善的制度保障。
就算真发生公司破产的最坏情况，香港保监局也会妥善处置。
近两年的泰禾人寿就是典型例子，保监局在全面介入后，特意发布公告：所有保单持有人权益不会受到影响。
5、钱怎么出去到香港？怎么回来？
这一点我太有发言权了，协助大家资金出海、回国是日常操作。
想出去，可以跨境汇款、携带现金等，想回来，可以港卡内地取现、绑定微信/支付宝消费等等，全程都可以在内地操作。
不要一开始就自己吓自己，很多事实际走一遍，就发现根本没那么难。
具体攻略：
本文属信息性与教育性内容，不构成任何产品或服务的推介。