香港分红险4强！10年分红实现率检验，拒绝画饼
你好，我是家辉，一个助你财富飙车的男人。
香港保险，又卷起来了。
2026年，友邦、保诚、宏利各家纷纷亮出新牌。
你家第30年预期收益冲到6.5%，那我家就能做到第27年登顶，还有258、556、557各种提领密码……
一时间，港险市场天天在喊“王炸”、 “放大招”😅
光看计划书，某些收益数字确实漂亮得晃眼。
但是，你注意到旁边“非保证”、“预期”那行小字吗？
这些画出来的“大饼”，有多少能实际拿到手？
这一次我们不玩虚的，重点从“分红实现率”出发，选出2026年最佳分红险榜单！
01. 2026香港主流分红险
来找我咨询保险的朋友，第一句话十有八九是：请帮我推荐一款高收益的港险。
好，我就以“2万美元 x 5年”为例，对比香港主流分红险收益。
绿色、黄色、橙色代表第1、2、3档次
先看保底收益。
太平洋世代鑫享，全港独一档领先，保证收益率能达到2%。
至于其他分红险，收益率普遍在1%以内，没必要再反复对比。
比如友邦环宇盈活，第30年时保底收益10.2万，只是勉强超越所交保费。
既然选择分红险，我们更看重的当然是：保证 + 分红 = 总收益。
忠意前期最快，但后劲不足；万通、保诚等，侧重中期发力；安盛、宏利由始至终高速增长…
各产品在前20年或有差距，但第30年时，主流分红险的预期总收益都能达到58.5万，收益率6.5%。
这就是香港分红险现状，产品围绕顶格收益6.5%去设计，有时候比来比去已没有意义。
最终，我们只能回到最关键问题：
分红目标人人都能吹，究竟谁有真本事完成？
02. 分红实现率对比
说到分红兑现能力，不得不关注一项核心指标：分红实现率。
假设计划书上某年分红目标是100，实际只给到80，那实现率就是：80 ÷ 100 = 80%。
应香港保监局规定，各家保险公司每年必须公布自2010年后发行保单的分红实现率。
只不过，如果你只留意各家保险公司在公众号发布的简略报告，你会发现分红数据一家比一家好看，个个都是“俊男美女”。
这些报告参考意义往往不大，因为只会“机灵”展示近几年上市的新产品。
在保单前期，分红目标普遍比较低，保险公司完成目标是情理之中，没必要大吹大擂。
我更建议“釜底抽薪”，直接在官网查看历史以来所有分红险的数据。
哪个真有实力，哪个在滥竽充数，一看便知！
各保司分红实现率汇总网址：
https://www.ia.org.hk/tc/fulfillment\_ratio/list\_of\_insurer.html
为方便对比，我重点选取各保司在2013年及之前、2014年上市的老产品，时间跨度10年以上，分红数据更有含金量。
各保司老产品的分红实现率平均值如下：
综合对比，在我心中分红兑现能力第一梯队会有：友邦、安盛、国寿海外、永明！
这几家不仅产品多、数据全，且分红表现极度稳健，不会像过山车般大起大落，这种穿越经济周期的稳定性对分红险太重要了。
万通、太平、忠意、太平洋，虽然数据也好看，但产品数量少、历史短，不如前四家。
宏利、保诚，这两家贵为香港代表性保司之一，最终交出的分红成绩单不如人意。
保诚，2013年及之前保单，只看平均值高达81.9%。
实则是因为某款产品高达1044%，一己之力拉高平均值；如果去掉这个极限值，平均值就会回落到68.4%。
不同颜色代表：
-
0-60%：不靠谱
-
60-80%：还过得去
-
80-100%：基本靠谱
-
100-120%：非常靠谱
宏利，历史分红表现稳定性也明显不足，实现率低于60%产品比比皆是。
更多保司具体实现率数据，可联系家辉：yintan1216
或者在保监局官网自查，一切以数据说话，谢绝乱扣帽子。
03. 分红险最佳榜单
最终，结合产品表现、公司实力、分红实现率多维度，分红险四强榜单出炉。 收益对比 假设一直不取钱，港险收益最终能到多少？
看保证收益，星河尊享2最高，但预期总收益排名最末。
看预期总收益，盛利2前20年表现最佳，第30年后和环宇、傲珑基本一致。 提领表现对比 假设一边领钱，一边让港险增值，各产品余下的账户价值又会有多少？
此处以“5108”提领密码为例，产品分5年缴费，从第10年起每年提领总保费8%。
盛利2、星河2，提领优势最大，其次是傲珑。
环宇，显然不适合提领太早、太多，和其他三款产品差距较大。 1、盛利2 - 收益表现最强 盛利2，比收益，前20年力压友邦；比提领，“557提领”市场仅此一家。
只看收益数据表现，盛利2有资格成为香港最强分红险。
唯一缺点，保证回本时间长达25年，市场最慢。
保证、分红就是跷跷板关系，两者不可同时兼得，这是盛利2为高收益付出的代价。
喜欢的人会很喜欢，介意的人会很介意。
在我看来，保证回本25年只是“分红为0”的最极端情况。
安盛于1817年在法国成立，经过一战二战、无数次经济危机，多次被评为全球第一大保险品牌，历史分红表现稳定，可保持乐观态度。
推荐阅读：盛利II，全网吹爆！唯一致命伤没人提？
附上安盛历史分红实现率：
2、星河尊享2 - 提领表现最优
星河尊享2，一款为提领而生的分红险。
225、236、555、567、588…各种提领密码，无所不能。
虽然看提领数据，星河2、盛利几乎一致，甚至前期会低于后者。
但在我看来，想尽早、尽量提领的，星河2就是最佳答案。
一来，星河2保证收益更高，第13年保证回本，本金回笼快。
二来，在分红险三个账户中（保证、归原、终期红利），相比同类产品，星河2的归原红利占比会更高。
当从分红险取钱时，会优先从归原红利账户取出，其占比越深厚，提领就能越少动用本金、终期红利，对后期收益增长影响越小。
附上永明历史分红实现率：
3、环宇盈活 - 给孩子留钱
友邦，卖产品从来不比收益，只靠品牌就能卖到港险龙头。
最难得的是，环宇盈活是友邦这几年最具诚意分红险，没有之一。
在前20年，环宇预期收益只是略低于盛利2，此后一路领跑全市场，第30年登顶收益率上限6.5%！
环宇最大短板是不适合太早提领，这款分红险更适合作为传承金，在第15年-30年之间，可以给到孩子一笔高额回报。
友邦分红实现率太稳健了，说是香港保司第一也不为过，用环宇给孩子留钱会绝对安心。
4、傲珑盛世 - 国字头保司首选
傲珑盛世，收益和友邦环宇同一档次，只是提领表现不及盛利2、星河尊享2。
中资保司以投资稳健著称，产品收益一直不算最大亮点。
选择这款产品，我认为人民币保单会更有价值。
收益率一样能达到6.5%，是香港人民币保单的最顶尖水平。
国寿独特的中资背景，可以更有机会接触到基础设施、长期政府债、公用事业等优质人民币资产，这是友邦、安盛等外资不一定能做到的。
国寿1984年就进入香港市场，历史分红表现完全有资格和友邦、安盛等国际顶级保司一较高低。
以上分红险，主要基于产品数据、公司实力推荐。
没有“最好”的产品，只有“最适合”的方案。
本文属信息性与教育性内容，不构成任何产品或服务的推介。