不动本金！300万养老，保证月领8000+分红
你好，我是家辉，一个助你财富飙车的男人。
来找我聊港险的群友，“养老规划”是最常见的诉求，没有之一。
养老越早准备，往后压力越小。
今天就以群友一份300万养老方案为例，落地一套“终身有钱花”的退休计划：
每月保证派发8000养老金，直到100岁。
在8000基础上，每月再额外派发分红；
且分红从几百到几千，会越发越多，对抗生活成本上涨的风险。
在保证至少领到420万+养老金的同时，300万本金最后“原封不动”给回你，留给下一代。
01 养老不得不考虑的三大难题
先回顾下群友C姐的情况。
近50岁年纪，生活在成都，家里两个孩子。
做了大半辈子生意，现在希望五六年后从家里生意退下来，步入晚年生活。
由于从没有缴纳过社保，退休金是指望不上了。
于是来找到我，希望投入300万彻底解决养老难题。
300万，这个数字高吗？
高，是很多普通人一辈子都攒不下的财富。
但对C姐来说，这依然没有安全感。
以成都的开销，一个月起码8000才能保证生活质量。
假设300万全部留在手上，每月花8000， 能支撑31年左右，届时C姐不过81岁。
据国家统计局数据，我国现时女性平均寿命约80.88岁。
看来长寿也是一种风险啊，连300万都不够花！
一番交谈下来，C姐对养老方案重点提出三个需求。
第一：这笔300万养老金绝对不能亏损。
养老是人生必不可少的重要开销，安全性是首要原则。
绝对不能投入到股市梭哈，赢了就大鱼大肉，输了就咸鱼白粥吧。
第二，养老金活多久领多久，且必须越发越多！
养老就像在沙漠行走，就算背着水囊，我们也不敢畅饮。
除非，你拥有一笔源源不断、活多久领多久的养老金。
且生活成本会随时间不断膨胀，养老金必须越领越多，一成不变的养老金只会让自己越老越有压力。
第三，这笔钱既能解决自己养老金，又能流传给下一代。
生为凡人，就会有各种各样牵挂，“儿孙自有儿孙福”、“生不带来，死不带走”这种洒脱试问几人做到？
对于C姐“既要又要”需求，我完全理解！且赞同！
养老从来不是一道孤立的算术题，而是为一生的安稳、自由与传承谋篇布局。
所以，会有完美满足以上需求的养老方案吗？
股票、基金等权益类投资先淘汰，七八十岁的心脏已经不起股市过山车的刺激。
内地利率急速下降的银行存款、国债，收益率严控在2%以内的保险，也无计可施，只会让我们的300万随着时间蒸发。
在内地已经无解，想要破局，必须来一次战略降维打击：
以港险长期6%+长期复利，对抗内地低利率环境；用港险世代流传的属性，解决“富不过三代”的后顾之忧。
02 300万港险养老方案
C姐养老方案总预算是300万，约合42万美元。
我分别设计一个养老金账户、一个传承金账户。
养老金账户：连续5年每年投入7万美元，总投入35万，投资策略会相对保守，确保提供源源不断的养老金。
传承金账户：一次性投入7万美元，以后为孩子留下一笔可观财富，投资策略会相对激进，但也会有保底机制，绝不亏损。
前面5年是养老账户的封闭期，暂不能取出收益。
从C姐56岁起，一笔稳定的养老金就会准时派发。
先重点看左侧养老金账户👇️
先看养老金账户，会有两部分收益：
保底养老金：每个月保证派发1116美元（8000人民币），一年总派发13393美元。
分红养老金：在56岁当年，预计每月派发101美元（720人民币），后面会越发越多。
那么，C姐当年每月领取养老金：1116（保证）+ 101 = 1217美元（8640人民币），一年就是10.4万人民币！
后者分红养老金是为了对冲生活成本上涨风险，会越发越多。
比如到70岁时，每月预计派发：4115 ÷ 12 = 343美元（2435人民币）。
相比最初的101美元分红，这已经翻了3倍。
再加上保底的养老金，当年我们每月能领到1459美元（10358人民币）。
保底+分红这两笔养老金，都会保证派发到C姐100岁。
即使没到100岁人就不在了，养老金账户也会把余下的年金规规矩矩发给家人。
也就是说，就算分红养老金一直为0，
保证养老金的总收益也会有：13393 x 45年 = 60.2万美元（427万人民币），远远超过投入的300万本金了。
只看养老金账户，这笔买卖就已经绝对值得。
别忘记还有传承金账户，这是化腐朽化神奇的最重要一步。
如果300万留在自己手上按部就班派发，那C姐在80岁时，所有钱基本发完，也谈不上什么财富传承。
但在这个养老方案中，到C姐80岁时，传承金账户预期达到46万美元（327万人民币），当初投入的300万本金又全部拿回来了。
重点看右侧传承金账户👇️
就算传承金账户投资不达预期，只能打个七八折，那也能达到200万人民币。
更何况，传承金账户会有保底机制，在投资差到极点的情况下，7万美元的本金也会回来，没有亏损风险。
碍于客户信息保护，具体方案不便公开了，感兴趣的朋友，欢迎添加家辉微信详聊：yintan1216。
300万，也许对很多人是一个遥远的数字。
但预算换成200万、100万，这套“高维”思路一样能做到养老、传承两不误。
有人向往山野的清净，有人习惯城市的便利，各自心安之处，便是养老预算的锚点。
关键是打开思路，提前布局，学会把“100万”、“300万”这一谭死水变成源源不断的活泉。
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