渣打优先理财，50万买啥最稳？美元定存到期怎么办？

上周跟一位香港渣打经理聊天，他问我为啥银探很少写渣打？

这事真的一言难尽，之前确实写过几篇，但由于内容过于真实……反正现在看不见了。

不过吧，既然写了这么多汇丰卓越理财，不写渣打优先理财又有点说不过去。

反正两张卡我都有，今天就简单聊一聊——渣打优先理财，50万买啥最稳？

这篇文章不知道能看多久，随缘吧。

主要内容：

• 渣打优先值得开吗?
• 渣打美元怎么存?
• 定存到期怎么办?
• 渣打稳健理财盘点

01 渣打优先值得开吗?

渣打优先是银探群里第二多人问的高端卡，第一是<汇丰卓越>，第二就是渣打优先。

大家为啥对渣打情有独钟呢？

第一种，是想资金出海，但是要纯外资银行，而且要大银行。

汇丰由于第二大股东是平安，往往被认为“纯度”不够高。

这时候，在香港三大发钞行（汇丰、渣打、中银）之中，渣打自然成了首选目标。

对这方面有要求的，甚至不会开内地渣打，而是直接飞香港开户，主打一个不留痕迹。

第二种，是冲着美元定期存款去的，从去年到今年年初，渣打的利率在内地数一数二。

我翻了一年前的数据，渣打优先1年期利率高达5%。

不过，现在就算是新客新资金，利率也只有3.8%了。

第三种，是冲着香港国泰信用卡去的，可惜现在内地人不太好申请。

我打听了一下，现在要去存香港100万才有机会下卡，而且需要香港地址，还不可以是旅游签……

这和券商的“在香港工作和生活”一个意思，基本上对99%内地人关闸了。

注：我的港卡是普通账户

我自己的渣打优先是去年开的，当时还顺手开了香港和新加坡渣打。

但实话实说，我平时用得不多，因为它的app我一直用不习惯。

OK，不管怎么样，如果你是通过内地渣打开户，账户里就要维持日均50万资产。

那这些钱买啥最稳呢？

02 渣打美元怎么存?

要说稳健理财的话，最经典的肯定是美元定存，如果不考虑汇率波动，这就是保本保息的。

现在新资金的1年期利率是3.6%，如果是新开户，还能再加0.2%，去到3.8%。

当然，除了利率，你还得注意兑换美元的汇率、转账的手续费等等。

这些在《2025美元存款攻略》有详细介绍，我就不展开了。

说回新资金，啥意思呢？渣打是这样规定的：

简单来说，就是对比上个月最后一个工作日的资产余额。

比如说，今天是8月20日，那就对比7月31日的余额。

如果你是新开户刚转账进来，那就是妥妥的新户新资金，享受最高3.8%利率。

那可能有人会问，明年到期了怎么办，还能享受高利率吗？

比如说，你是去年8月存的，现在刚好到期，怎样才能拿到高利率呢？

这个问题我专门问了内地渣打的朋友，因为它这个新资金定义好像有bug。

如果只对比上个月最后一日，那我31号把钱转走，下个月1号再转回来，不就成新资金了吗？

朋友跟我说，这是不可能的，资本家不会给你传播爱与责任。

她们内部更推荐的方法有两种，成本略有不同。

第一种：转账洗法

首先让你的直系亲属再开一个优先理财，然后把你的钱转出去绕一圈，再通过家属其他银行的账户转回来，这样就是新户新资金了。

不过美元转账不便宜，单单从渣打转出去，收费就是240元，后面还得转给家属，再转回渣打，几百块是跑不掉了。

第二种：现金洗法

分开5次提取现金，每次取1万美元，再存到家属新开的优先理财。

取现金是没有手续费的，不过得跑5次网点，时间成本也不低。

而你原来的优先理财账户，最好办理降级，要不然每个月扣150块，少数怕长计。

怎么说呢，我觉得这两种方法都OK。

毕竟操作之后，利率从2%提高到3.8%，存5万美元一年多出900利息，折算人民币6千多块。

03 渣打稳健理财盘点

之前我盘点过汇丰的6大稳健理财，本来以为渣打也差不多，没想到没有QDII美债。

保险我不想看了，银行一般没啥好产品，结构性存款之后想单独写一期。

今天就简单聊聊，渣打的银行理财和货币基金。

1、货币基金

货基是很好的现金管理工具，收益比直接存活期高了好几倍。

我查了渣打的基金清单，目前没有美元货基，只有7只人民币货基。

• 博时合惠货币A、B
• 博时现金收益货币A
• 广发货币A、B
• 摩根货币A
• 华夏现金增利货币A/E 

这里的AB分类主要是销售服务费不一样，例如博时A和广发A是0.25%，博时B和广发B是0.01%。

还有就是购买门槛不一样，例如广发A是0.01元，广发B是500万。

这些普通客户就不要去深究了，说结论，直接买博时B就好。

不但近期收益更高，而且费用便宜，购买门槛也低。

2、银行理财

渣打和汇丰一样，都是主推平安的理财产品，从现金理财，到最短持有7天、14天……90天都有。

这个现金理财（天天成长3号）目前的收益不如博时B，我们还是选博时B就行。

7天至90天理财的挑选逻辑和汇丰是一样的，期限越长，预期收益越高，但是波动越大。

这个规律看下图就很明显：

可能有人会问，为啥7天(2.74%)的历史收益比90天(2.03%)更高？不是期限越长越高吗？

还真不是，前面说的是预期收益越高，并不是实际收益越高。

因为它的风险变大了，最终拿到手的收益，反而有可能更低。

那具体要怎么选呢？

这类产品的风险不大，就算浮亏一点点，放久一点也能回本。

但是它们有最短持有期要求，你可以看看自己最近7天、14天……是否需要用钱？

如果不需要，那么放期限长一点，有机会拿到更高收益，例如90天理财。

如果你觉得那点超额收益没啥意思，还不如走得稳一点，那直接买7天理财也行。

很多人都误解了“高风险，高收益”。

以为承担了更高的风险，就一定有更高的收益。

不好意思，没有这种好事，这个世界从来就不是付出了就有回报。

你不冒险，肯定没有高收益，但你冒险了，也只是有机会拿到高收益。

认清形势，放弃幻想，了解产品的局限性，才能更好地为己所用。