炒港美股如何避税？今天详细讲一讲！

Hello，我是敏姐，今年立的flag是——帮助10万人免费办港卡！

炒港美股要交税的事情都知道了吧？

本来以为这又不是什么新闻，税一直都要交的，所以就迟迟没有动笔。

不过这件事越传越离谱，甚至有些群友以为把钱转到香港就得交税、入金境外券商就得交税……

还有不少群友问怎么应对，有没有避税的方法？

好吧，今天敏姐就一次性，把这件事给你捋得明明白白！

主要内容：

• 炒港美股凭啥要交税？
• 炒港美股如何交税？
• 炒港美股如何避税？

01 炒港美股凭啥要交税？

网上有很多人怪牛牛等券商“出卖”自己，其实真不能这样说。

早在2014年，中国就加入了CRS，成员国/地区之间本来就会交换各种金融账户信息。

不仅仅是券商，银行、保险、信托等等都要交换。

那么，干嘛要交换这些信息呢？

当然是用来征税啊！

你看，利息、股息、红利、财产转让所得（也叫资本利得，买卖股票的盈利），统统都要交税20%。

这早就有法可依了，并不是2025年才突击征收。

虽然A股目前不收资本利得税，但境外股票是单独征收的。

而单单把钱转到香港，或者入金境外券商是不需要交税的。

因为你还没有收到股息，更没有盈利，既然没有个人所得，何来个人所得税呢？

那为啥你以前没听说，炒港美股要交税？

可能是以前的技术查不清楚，可能是征收的成本大于收益，也可能是上面睁一只眼闭一只眼……

反正纠结也没用。

上面有征收的权利，咱们有配合的义务，你说是不是？

02 炒美股如何交税？

虽然网上有很多文章讲过交税了，但我觉得写得挺乱的，敏姐再帮你重新捋一遍吧。

这里顺便做了一个思维导图，可以点击放大，保存到手机里。

先来看美股，咱们开境外券商都会填一份W-8BEN表，填完就能享受中美协定的税收优惠。

同时为了避免重复征税，有些税由美国收，有些税由中国收，俗称你的人在我这里炒股，有税一起分。

对于资本利得，也就是买卖股票赚到的差价，美国是不收税的，20%全部留给中国。

而对于股息税，美国和中国一人一半，都收10%。

一般来说，券商会帮我们向美国交10%的股息税，剩余10%股息税和20%资本利得税，需要自己向中国税务局申报。

举个例子：

张三投入10万炒美股，一年下来，股息收到5000，股票涨到15万卖掉了。

那么，他需要交：

• 股息税=5000x(10%+10%)=1000
• 资本利得税=(15万-10万)x20%=1万

股息税分别给中美各500，合计1000，资本利得税1万全给中国。

如果只是股票涨到15万，但还没有卖掉，那就只交股息税，不用交资本利得税。

因为浮盈没兑现，还没有资本利得。

之前网上争议比较大的，是炒股赚了钱要交税，亏了钱却没有退税。

比如说，张三今年炒了2只股票，一只赚了5万，一只亏了10万。

按道理，张三整体是亏的，但之前网上有案例，要按5万的盈利交税。

这就有点那啥了。

随着这件事在网上发酵，最近看到的案例都是按一年下来的整体盈亏，赚了钱才要交税，亏了钱就不用交。

不过今年的亏损，不能抵扣明年的盈利，明年赚了钱照样要单独交税。

另外提一句，美国国债的利息是不需要交税的。

有些券商会预扣10%，下一年年初再给我们退回来，也有些券商直接就不扣。

银探群里很多人投资美债，这里顺便解答常见问题了。

03 炒港股如何交税？

咱们再看一眼这张图，炒港股会更复杂：

如果通过香港券商炒股，资本利得税和股息税都是20%，其中10%股息税由券商代扣，其余需要自己申报。

如果是内地券商的港股通，资本利得税暂时免征（到2027年底），股息税20%由中国结算代扣。

还有一种特殊情况是未扣企业所得税的红筹股，股息税是28%。

所谓的红筹股，是在境外（含香港）注册、香港上市，实际管理机构在中国境内的股票，例如中国移动、联想集团。

虽然港股通的税收低一点，但是炒股不是只看税收，这里顺便对比港股通和香港券商。

港股通开户要求50万，而且只能买500只恒生综指成分股，无法打新、做空等等，只适合浅尝港股。

想深度投资港美股，一个香港券商账户是必须的！

比较麻烦的，可能是需要先办港卡，不过这些问题都有成熟的解决方案。

04 炒港美股如何避税？

标题是群里一位大哥的问题，说银探为啥不教大家避税？

你让我说，我只能说：依法纳税是每位公民应尽的义务。

不交的话，滞纳金每天0.05%，一万税金一天加5块，拖得越久，欠得越多。

比如《证券时报》报道，有位投资者被追缴60万，其中滞纳金就交了11万。

网上也有很多“土方法”，例如用美国券商、分散账户资金、降低交易频率等等。

我不敢说一定没用，但就算有用，这些都是治标不治本的。

毕竟出来混，迟早都要还。

最后提醒一句，如果收到补税的短信，千万不要乱点里面的链接，最好跟税务局确认一下，避免上当受骗。