8月理财险榜单，黑马收益狂飚8.56%
你好，我是家辉，一个助你财富飙车的男人。
话不多说，为大家带来8月最佳理财险推荐，可按需阅读。
1️⃣美元储蓄，5年最高单利5.01%，美元定存到期就选它。
2️⃣人民币储蓄，保底收益2%，加上分红后预期收益5%，碾压内地分红险。
3️⃣养老金，活到老领到老，最高预期收益6.5%。
4️⃣给孩子存钱，30年本金翻6倍。
5️⃣IUL推荐，股市上涨吃肉，股市下跌不亏。
6️⃣香港融资保单，向银行借钱买保险，港险收益最高玩法。
01 美元储蓄
美元定存到期后，怎么打理？
最佳选择香港美元保单，最高利率6.11%，碾压银行、美债。
1、立桥人寿 - 智选储蓄保
智选储蓄保，适合美元5年储蓄。
以15万美元为例，优惠后实际投入14.1万。在5年后连本带利一共拿回来174455，一共赚取利息33455。
年利率：33455 ÷ 5 ÷ 141000 = 4.75%
根据保费，智选储蓄保分为三档利率：
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5万以内，保费优惠5%，利率4.48%
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5万或以上，保费优惠6%，利率4.75%
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25万或以上，保费优惠7%，利率5.01%
如需具体咨询，请添加家辉微信：
详细测评：高息开门红！5年保证25%，美元定存天花板 2、太平洋香港 - 鑫安逸 希望更长期，就选鑫安逸。
最长期限30年，可以在任意一年退保取钱出来。
以15万美元为例，优惠后实际投入14.36万。
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第10年收益196153，利率3.66%
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第20年收益278071，利率4.68%
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第30年收益406948，利率6.11%
太平洋香港，国内top3保险集团，背后是上海国资委，你甚至可以认为这就是一份30年6.11%的“国债”。
温馨提醒，首次接触美元存款的朋友，先了解风险再行动。
02 人民币储蓄
聊完美元，说人民币储蓄。
分别推荐一款内地保险、一款香港保险，帮助大家锁定长期利率。
1、中意人寿 - 一生中意盛享版
一生中意盛享版，内地增额寿顶流产品。
以投入70万人民币为例：
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第10年，预期收益77.9万，收益率1.35%
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第20年，预期收益104.2万，收益率2.23%
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第30年，预期收益139.9万，收益率2.52%
保证收益最高1.5%，若分红能100%完成目标，预期收益能去到2.75%。
这是内地保险最高收益档次，能比银行、国债高一筹，但无法期待太多。
2、太平洋香港 - 世代鑫享愿意去香港的，世代鑫享的收益会更高！比保证收益，世代鑫享1.9%，一生中意仅1.3%。 比保证+分红的总收益，世代鑫享彻底碾压内地所有分红险。
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第10年，预期收益84.8万，收益率2.43%
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第20年，预期收益146.4万，收益率4.18%
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第30年，预期收益236.7万，收益率4.44%
后面甚至突破5%，收益比一生中意高出几百万以上。
别以为五六十年后是画饼，内地险是人不在合同就结束；但世代鑫享可以修改被保人，一直流传下去。
这是一份保底收益2%+港美股分红，世世代代的人民币储蓄保单！
总保费22.5万美元以上，就能入住太保家园。
这是太平洋在内地布局的高档养老社区，在北京、上海、杭州、厦门、成都、南京、青岛等都有分布，广州、深圳等地也在筹备中。
以后港险收益直接支付社区费用，资金回国也解决了，完美~
详细测评：走！去香港存人民币！
03 给自己的养老金
养老金，重点推荐以下几款产品。
以40岁女性，投入70万人民币或10万美元为例：
1、复星保德信 - 星海赢家火凤版
内地养老金，首推星海赢家火凤版。
从60岁开始，每年保证领取3.75万人民币 + 分红（非保证），活到老领到老。
分红会越发越多，在加上分红之后，从60岁每年预期养老金4.6万、4.7万、4.8万…
总保费150万以上，就能入住复星保德信的养老社区 - 星堡。
在北京、上海、天津、苏州、宁波已开业，正在布局武汉、杭州、成都、厦门、西安等各大城市。
2、安达人寿 - 安心退休计划
安心退休计划，全港保证收益最高养老金。
1️⃣保证养老金高
从60岁起，每年保证领取6484美元。
同样，安心退休一样会额外给到分红，从2481美元起步，越发越多。
比如在70岁时，我们当年预计领到年金：6484（保证) + 3715(分红）= 10199。
换算人民币，一个月差不多能领6000。
2️⃣保证派发到100岁
星海赢家是活到老领到老，假设走得早，这笔买卖不划算。
安心退休是保证派发到100岁，即使没到100岁人就不在了，也会把余下的年金规规矩矩发给家人。
从60岁起领，不算分红，保证养老金也有：6484 x 40年 = 25.9万，是本金的两倍多。
详细测评：最适合女性的养老金：最高保底4.47%+额外分红！ 3、安盛盛利2/永明星河尊享2 和年金险相比，分红险会更灵活。
什么时候取钱？取多少钱？全由自己决定。
安盛盛利2、永明星河尊享2，最适合养老的两款分红险。
以“60岁起每年提领12000美元”为例。
一直到80岁，已经预期领到：12000 x 20年 = 24万美元。
此时，盛利2、星河尊享2的账户预期价值依然高达59万，收益率6.5%。
既能提供养老金，又能留下一笔传承金，一举两得。 详细测评：友邦、保诚、安盛、永明分红险大测评！品牌最响的，提领最拉胯？ 年金险胜在确定性强，适合追求安稳的养老保障.
分红险胜在收益潜力大，更适合愿意接受一定波动，想让养老品质全面升级的朋友。
或者，两者组合搭配会起到“1+1＞2”效果。
如果想要更适合自己的方案，欢迎联系家辉详聊：yintan1216
04 给孩子存钱
想在10年、20年后给孩子留一笔钱的，友邦环宇盈活就是最佳选择，预期收益最高6.5%。
1️⃣境外资产，与内地天然隔绝，隐私性强。
2️⃣支持无限修改受保人，世代传承；保单又能一分为二、为三，雨露均沾。
3️⃣支持货币转换，以后可满足孩子出国留学、旅游、移民等各种需求。
4️⃣传承金最重要时间段第20年 - 第30年，环宇盈活会给到独一档高回报。
投入10万美元，在第30年预期总收益66万美元，是本金的6倍多，年化收益率6.5%。
友邦更是香港分红实现率最稳健的保险公司，没有之一。
纵观友邦10年以上的老保单，分红实现率平均值高达86%，最低值64%。
算一算这两种情况下，第30年总收益多少？
平均值86%：10.6万 + 55.4万（分红） x 86% = 58.2万，收益率6.05%；
最低值64%：10.6万 + 55.4万（分红） x 64% = 46万，收益率5.22%。
在本金绝对安全的前提下，即使分红实现率不达预期，收益率也能达到5%、6%。
05 IUL保单推荐
有没有一种股市上涨吃肉、股市下跌不亏，又能给家里留下一大笔钱的保险？
IUL指数型万用寿险就能做到。
本月推荐两款，定位不同，按需自取。
1、周大福钻裕，适合投资，跟涨不跟跌
钻裕是一个纯粹的投资账户，投入保费，随你分配到指数账户、固定账户赚收益。
核心亮点：
1️⃣挂钩标普500、法巴多资产、法巴全球期货3个指数账户，可灵活分配。
指数涨跟着吃肉，不设收益上限（其他IUL多有10%左右的封顶）；指数跌，0%兜底，保证不亏。
2️⃣全保单保底2.5%：就算极端情况下所有指数都不涨，退保时保司按年化2.5%算收益给你。
这本质是一个”固定账户打底 + 指数账户冲锋”的投资组合，再额外加一个传承功能。
适合既想本金安全，又要博取指数收益，顺便做财富传承的朋友。
2、万通鼎峰IUL，适合传承，用小钱锁大钱
和钻裕不一样，鼎峰是同时兼顾身故保障+投资账户。
核心亮点：
1️⃣身故杠杆极高：40岁女性，一次性投入7.7万美元，就能撬动100万美元寿险保额，13倍杠杆。
2️⃣挂钩标普500、纳指100、标普高盛黄金三大指数，指数下跌不亏，上涨时又有112%/115%保证绩效系数放大收益。
3️⃣支持现金提取，比如从第20年到第30年每年提取7700把保费全部拿回来。只要指数正常涨幅，寿险保障依然稳稳100万。
一分钱不花，白得一份寿险保障。
鼎峰IUL最大意义就是用小钱锁大钱（传承），投资跟涨不跟跌（安全感）。
既有传承需求，又怕市场波动，那值得一看。
推荐阅读：美股涨了赚钱，跌了保本，身故赔巨款！这种保险也有？
总结。
想自己钱生钱、跟涨不跟跌，选周大福钻裕.
想给家人留杠杆巨款、顺便博指数收益，选万通鼎峰。
06 融资保单推荐
港险收益最高玩法，没有之一。
本月主推：保诚世誉财富 × 集友银行。
以投保50万美元为例，世誉财富限时折扣10%，实际保费只需45万。
向集友银行贷款403750，贷款利率4%；个人自付46250保费，以及一笔7268的贷款手续费。
在第7年退保，保单预期总收益645050，扣除贷款金额、这7年下来的贷款利息，最终赚取收益120982，IRR8.56%。
这就是融资保单，借入银行的钱去买保险，放大收益杠杆。
但融资保单会有两大风险，一定要注意！
1️⃣总收益由保证+分红组成，但分红无法保证，实际分红可能高于或低于预期。正如借钱炒房，实际房价涨或跌无法保证。
2️⃣贷款利率会变化，以上方案利率是P（5.25%） - 1.25%。
但如果美联储未来加息，银行可能会调整P利率，贷款利息增加，净收益会被压缩，建议做好利率上升1%-2%的压力测试。
所以，保费融资只适合能接受利率波动、追求高回报的高净值客户，不是人人能玩的。
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