美元定存到期了，投啥收益最高？

去年是美元利率的历史高位，利率区间高达5.25%-5.5%！

图片来源：美联储官网

与此同时，人民币1年期利率普遍只有1字头……

由于巨大的利差，很多“存款特种兵”不惜劳苦，纷纷把钱换成美元，搬到利率最高的银行定存，例如东亚和渣打。

为了帮大家拿到更高收益，银探小程序每周统计内地和香港的最新利率，实时对比各大银行的兑换汇率，还免费协助群友们对接外资银行开户。

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现在一年过去，去年的定存陆陆续续到期了。

那么站在这个时间节点，咱们的美元又有啥新出路？投啥收益最高？今天曼妮跟你好好捋一捋~

主要内容：

• 东亚、渣打、汇丰最新利率
• 如何把旧资金洗成新资金？
• 美元货基、美债、保单对比

01 东亚、渣打、汇丰最新利率

先来看看几家热门银行的利率，去年和今年下降了多少？

以东亚为例，下降幅度1.05%-1.35%，和美国联邦基金利率的降幅基本一致。

大家注意表格，今年利率是3.05%-3.35%，不同客户会给不同利率。

东亚对新老客户的利率差别不大，以5万美元为例，新客户是3.25%，老客户(显卓)也是3.25%。

渣打就不一样，新老客户的待遇差别巨大！

• 新客户：3.7%
• 老客户：0.15%

汇丰则有点逆天，新资金利率3.05%，比去年2.8%还要高。

不过老资金的利率就很低，小额只有0.2%，和渣打同一水平。

10月底，美联储大概率（98.9%）再次降息到3.75%-4%，到时候各家银行肯定会跟着降。

图片来源：FebWatch

手头上有美元闲钱的，这几天就要想好出路，尽快落地咯！

02 如何把旧资金洗成新资金？

很多粉丝都问过，为啥银探小程序上面的利率这么高？他们在银行app根本没看到这么高……

其实，这主要是新资金和旧资金的区别。

以内地汇丰为例，这是官方对新资金的定义：

简单来说，就是拿最新的资产金额，减去两个自然月前，月末最后一个交易日的资产金额。

比如今天是10月22日，两个自然月前是8月，最后一个交易日是8月29日。

新资金 = 10月22日资产金额 – 8月29日资产金额

只有新资金(2万及以上)才能享受3.05%利率，而旧资金只有1.5%。

渣打的定义有点不一样，它是对比上个月最后一个工作日的资产金额。

那么，怎么把旧资金洗成新资金呢？

最简单的方法，是直系亲属再开一个账户，然后把钱转出去，绕一圈，最后转到新账户。

用现金也可以，先分5次取现，每次1万，再分5次存入，每次1万，时间成本比较高。

东亚相对来说是最简单的，让家属重新开户，直接把钱转过去就行，连绕圈都不需要。

不过东亚对新旧资金的利率是差不多的，不想折腾也可以不洗。

对了，如果你是汇丰卓越、渣打优先这类高级账户，旧账户的钱转走后，记得申请降级，要不然每个月分别扣300、150块手续费。

延伸攻略：

• 汇丰卓越理财，美元定存到期怎么办？
• 渣打优先理财，美元定存到期怎么办？

03 对比货基、美债、保单

对于稳健型理财，除了美元定存，还可以考虑货基、美债、保单，这里顺便来个大盘点。

1、美元货基

以富途的9只货基为例，目前年化4%左右，可随时申购赎回，不保本，但亏损风险极低。

货币基金对市场利率最敏感，有很明显的下降趋势。

市场普遍预测，明年9月份，美国利率最低有可能降到2.75%。

图片来源：FebWatch

美元货基的收益，是可以预见的不断下降。

2、美元保单

如果不想每年操心钱往哪里放，美元保单是相对“一劳永逸”的方法。

这类保单不怎么赚钱，保险公司没有动力卖，业务员也没有动力推，在香港几乎绝迹了。

曼妮找了很久，也只发现两款：

两款产品的最佳投资期限都是5年，此时年化收益率是最高的。

立桥智选储蓄保，这款是保本保息的，收益按资金量分层，10万美元的年化收益是4.48%，25万美元是4.75%，妥妥的固收王者！

微蓝GO息宝2，属于保底+浮动收益，最高有机会去到年化5.5%。

这两款产品没有说哪款绝对比另一款好，不想折腾的直接立桥就行，想搏一搏的可以选微蓝。

我自己上个月投了4万美元的微蓝GO息宝2，感兴趣可以看看投保流程。

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3、美国国债

如果你有美股账户，美国国债也是不错的选择，但看5年期的话，美债收益还不如保单。

因为保单投资的范围更广，除了美债，还会投资企业债，甚至投一点股票，在分散风险的前提下，可以做到更高收益。

投资美债还要注意一个问题，有些品种的交易量很少很少，既没有人买，也没有人卖，相对麻烦一点。

当然，美债是全世界风险最低的资产，感兴趣的不妨蹲守一下。

最后再啰嗦几句，投资美元资产还要注意汇率风险。

如果将来美元贬值了，咱们又要换回人民币，这笔投资的收益就没那么高了。

相反，如果是人民币贬值，这笔投资的收益会更高。

不过实话实说，像高盛、摩根士丹利这种国际投行，都常常预测错汇率，咱们普通人就不要瞎折腾了。

与其all in一种货币，不如美元和人民币都配一点，无论谁涨谁跌，汇率对我们的影响都不大。

你可以说我中庸，但投资本来就不是生命的全部，有时候，不添堵比押对宝更重要。

我是曼妮，财富不迷路，Money找曼妮，咱们下期见~