美元货基亏钱了？汇丰没有货基？中银货基很贵？以上全错！

银探有上百个粉丝群，但我平时主要是潜水，因为根本看不过来。

今天碰巧看到群里在讨论美元货基，群友A君说，最近连货基都亏钱了，还配上牛牛的截图。

深扒之下，发现这个案例还挺有意思的。

今天咱们就从这个案例聊起，顺便集中回复群里经常问到的货基问题：

• 美元货基亏钱了？
• 汇丰没有货基？
• 中银货基太贵了？
• 买货基看收益率就行？
• 货基没有管理费？
• 有啥货基推荐吗？

01 美元货基亏钱了？

A君说，他只买了十几万的港元货基，最近看到收益率越跌越低，于是把心一横，全部换成美元货基。

今天手贱点了一下盈亏分析，于是就看到开头那幅绿红相间的美丽景象……

咱们都知道，美元货基是一种“类现金资产”，风险极低。

为啥会在短短一个月内，出现这么多单日亏损？

A君在7月份持有过3只货基，我们把每天的“万元收益”都翻出来看了，全部都是正收益。

A君最大单日亏损270港元，那天他把港元货基全部赎回，然后兑换成美元，全部买了美元货基。

这笔亏损，其实是换汇成本，他的本金是17.5万，270元大概是千分之1.5。

我觉得这笔置换是值得的，毕竟现在美元货基的收益高很多，这点成本很快就能赚回来。

那其他日期的亏损又是怎么来的呢？

我们在A君的截图中，发现他其实有一点股票，顺藤摸瓜之下，原来是1股阿里巴巴。

阿里在7月份的股价如下右图，最低103美元，最高123美元。

按这个波动率，再折算成港币，正好就是A君账户的亏损。

破案了！

A君这股阿里是开户时券商送的，由于时间太久，他早就忘了，才会闹出今天的乌龙。

之前还出现过一种特殊情况，某些券商会把我们的资产统一折算成港币HKD，实际上我们拿的却是美元货基USD。

香港虽然是联系汇率制度，港元虽然跟着美元涨跌，但并不是百分百完全固定，而是有波动范围的。

美元货基每天收益大约万分之一，如果当天港元贬值太多，有可能券商会显示，我们按港元折算的资产亏了。

这时候，改回按美元显示就好了。

02 汇丰没有货币基金？

之前和一位香港银行经理聊天，他说香港和内地银行最大的不同，是香港银行只是在商言商，不会觉得自己要承担社会责任。

比方说，很多人都想买货币基金，但是在汇丰app怎么找都找不到。

大概汇丰也没想让咱们找到，因为这玩意赚不了几个钱。

就算你动手能力比较强，找到这只汇丰环球货币-美元(C类-累积)，你会发现根本就买不了。

去年有群友分享过一个方法，可以用汇丰超短债代替货基。

虽然波动大一点，但是收益也高一点，就算短期浮亏，放一放也能赚钱。

这只超短债也可以转换成环球货币，转换费最高收1%，具体是多少我不确定，因为我也没转过。

今年不记得啥时候开始，汇丰又来了一个骚操作——超短债原来是没有认购费的，现在要收2%。

超短债去年收益才5%，汇丰一上来就砍掉2%，果然资本主义就是唯利是图……

其实汇丰还藏了一只货基，知道的人非常少，寻找路径如下所示：

可惜，这是一只港元货基。

不但最近收益下降非常大，而且收费非常贵，我个人觉得吸引力不大。

我之前写过很多汇丰产品的测评，网上有人骂我是汇丰的托。

其实我和你一样，只是普通的汇丰客户。

作为客户，老实说，我不想去研究汇丰货基的各种套路，我又不是没得选。

平时上班已经够累了，为啥还要受这个气呢？

03 中银货基太贵了？

中银是第二多人选择的香港银行。

相比汇丰，中银的货基产品非常丰富，但是有一个让人百思不得其解的操作。

认购费3%-5.5%？

我买个美元货基一年才4%，你一上来就收我3%-5.5%，这还有王法吗？！

后来我们问了中银客服，据说实际是不需要收费的，之前也有群友实测过，确实没有收费。

不过我们没有每只货基都去实测，担心的话，最好先买1000港币试试。

可能是被人吐槽太多了，最近中银给认购费加了个注释。

上面写着，债券基金认购费一般是3%，股票基金是5-5.5%，没说货币基金。

有时候，我真的很难理解香港人的做法，多写几个字不行吗？

你不写清楚，客户天天跑去问客服，领导又说客服不干实事，这不是三输吗？

04 买货基看收益率就行？

很多人选货基，只是随便瞄一眼收益，哪个高就买哪个。

这种内地常用的方法，在香港极容易踩坑。

还记得我前面说，汇丰港元货基痿了吗？

下图从左往右跟着我看：

你在外面一看，3.13%还过得去，但是注意底下有一行小字，这是过去1年的回报。

啥意思呢，点进去1年走势图一看，这净值有点不对劲啊，怎么右边的曲线突然变平坦了？

我以前在银行管基金销售，这玩意实在是太熟悉了，就是收益大幅下降了。

切换到3个月走势图，注意我用蓝色圈住的地方，近3个月收益0.37%。

如果一直维持这个收益，一年的收益是0.37%/3×12=1.48%！

3.13%vs1.48%，你自己感受一下，有没有上当受骗的感觉？

当然，我觉得汇丰不是故意的，这可能是香港的惯例。

我翻了几家港行的货基，都是按最近1年收益来显示。

而像牛牛、众安这种源自内地的公司，才会同时显示七日年化收益。

货币基金是一种短期现金理财，我们更关心最近的收益率。

特别是美国处于降息周期，利率注定要往下走，看货基近一年的收益意义并不大。

05 货基没有管理费？

还有一个小白经常犯的错误，以为货基没有任何费用。

之前还有人质疑我，为啥推荐平安14天理财，而不是推荐货基，说银行理财有管理费，货基没有……

亲，怎么可能呢，基金经理的高额奖金从何而来？

货基一般是没有认购费/申购费、赎回费，但管理费还是有的。

这次我拿中银举例吧，不说汇丰了，免得又有人说我黑汇丰。

打开中银货基的页面，确实没写管理费，所以小白误会也正常。

但如果你进一步打开基金说明书，你就会发现，不仅有管理费，还有受托人费用和保管费……

不过也不用焦急，其实我们看到的七日年化收益、近1年收益等等，已经是扣完费的收益。

说白了，虽然有管理费，但是不需要纠结。

06 有啥货基推荐吗？

洋洋洒洒说了那么多废话，给个痛快吧，到底推荐哪只货基？

这个问题得看情况。

我前面讲了汇丰、中银、众安、牛牛等等，不知道你有哪些账户？

现在香港券商非常难开，很多群友去一趟香港也不容易，不可能为了买货基，专门跑一趟香港。

所以务实地给一个建议，你手头上有啥账户就买啥货基，挑一个近期收益高的就好。

例如中银在售的华夏精选。

但货基这玩意不是保证收益的，今天A货基高，明天B货基高，所以你也可以分散买几只。

想长期保本保息的话，可选美债和港险，例如前几天写过的富卫智优盛2，8年5.56%，合计44.5%。

OK，今天货基先聊到这里。

如果你能坚持看完，相信不会再被银行经理忽悠了。

有其他问题，给我留言就好。

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