你好，我是家辉，一个助你财富飙车的男人。

众所周知，现在是境内外利率差距相当大。

让资金去香港转一转，就能买到保本保息4.75%，或预期复利6.5%的保险，远远不是内地能比。

但从没接触过境外投资的朋友，必然会担心：

我的钱出去了，万一以后回不来，不就是竹篮打水？

请放一万个心，以家辉多年出海理财的经验，香港保险的钱想转回内地，真的不难~

01 港险收益怎样提取到港卡？

其实全过程就一句话：

先把港险的收益提取到香港银行卡上，再从港卡转回到内地。

以我客户C姐为例，在6年前经我协助入手友邦某款分红险。

现在C姐想提前退休，计划每年从港险提取一笔收益补充养老金。

人在内地就能操作，无需跑香港一趟。

先打开友邦APP，选择“自动转账”，对应的保单。

除了自动转账，香港保险公司以支票支付也很常见，但内地银行不会接收，我们首选银行转账。

输入提取金额，提交申请，保险公司就会自动转账到C姐指定的香港银行，或其他境外银行。

内地银行通常不能直接接收香港保险公司的转账，尤其是分红险等储蓄险。

好了，现在C姐港卡已经有一笔港险的钱。

接下来就是把钱转回内地，花花花！

在以下6大途径中，银行swift汇款的方式会占用5万美元的结汇额度，但其余方式或是支持人民币到账，或是直接消费，无需占用！

02 银行swift跨境汇款

银行swift跨境汇款是最传统、最安全的转账途径。

在任意一家香港主流银行，都能把美元、港币转回到内地银行。

最简单，又能免手续费的途径，有中银香港转账内地中银，工银亚洲转账内地工银（优惠期截止12月31日）。

以中银为例，在中银香港APP上找到“中银快汇”，选择汇款币种（港币或美元）。

填写内地中行的中文名、卡号、地址（自动补充）、汇款用途（可选个人消费）、汇款人承担所有费用，基本半小时内就能到账！

对手续费的不在意的，其他银行都能做到。

比如香港汇丰转回内地兴业，一般2 – 3工作日到账，手续费70港币左右，也不算贵嘛。

这里提一下<跨境支付通>，我们能免手续费转账到港卡，但想汇回内地仅限香港身份，此路不通。

银行汇款虽好，但只能以外币汇出汇入。

想把美元换成人民币使用，又会受限于一人一年5万美元的结汇额度。

如果有大额资金需求的，那就试一试以下途径，让人民币直接到账🤩

03 熊猫速汇/wise

熊猫速汇，目前最多人使用的第三方汇款工具。

虽然已经暂停资金汇出业务，但依然支持资金回国。

在熊猫速汇上使用港卡发起汇款，经过熊猫合作的华侨银行中转，再顺利转回到内地。

相比银行swift汇款，熊猫优势如下：

速度快：从港卡转账内地，1分钟到账。

手续费便宜：30港币一笔，不论汇款金额大小。

人民币到账：以港币/美元汇入，人民币直接到账，不占用5万美元结汇额度。

汇款额度高：单笔最高汇入3万港币，一年最多汇入50万港币。

熊猫速汇资金回国开户链接：

https://p.pandaremit.com/h5ditui/launchIndex?invtCode=11400961&area=HKG&type=ditui

在熊猫APP首页，从香港汇到内地开始汇款：

选择支付宝或银行卡收款 – 确认信息 – FPS（转数快）支付 – 获取熊猫合作的华侨银行收款信息 。

复制华侨银行的FPS识别码、转账备注，在你用于汇款的香港银行APP，以转数快方式汇款到华侨。

此处我以中银香港为例

然后截图成功转账的页面，回到熊猫上传截图即可。

如果是第一次选择支付宝收款时，记得先去支付宝搜索“闪速收款”，然后补充个人信息。

如果是银行卡收款，只需填上对应卡号、电话、姓名，非常简单。

类似的第三方汇款工具，还有西联汇款、wise等。

比如wise，一年最多也能转入50万人民币，和熊猫搭配使用基本无忧了。

04 天星/众安

天星，是家辉推荐赴港必开的银行之一。

除了汇率优秀，天星已和腾讯“微汇款”合作。

和熊猫速汇同理，走天星资金回国，也是人民币直接到账微信。

单笔最多汇入5万RMB，每位收款人每年最多可收50万RMB，手续费固定30港币/笔。

打开天星app，点击：全部 – 跨境汇款 – 立即汇款。

输入汇款金额100HKD，根据天星实时汇率，到账金额是93.2RMB。

在工作时段汇出，一般20分钟 -1小时就能到账。

首次使用微信接收汇款时，需要先在微信搜索小程序“跨境汇款-微汇款”，创建名片收款。

类似的还有众安银行，通过和wise合作，也能直接转钱回国内。

05 香港银行卡内地ATM取现 

对，香港银行卡在内地ATM机就能取现人民币，不占用5万美元结汇额度。

比如汇丰蓝狮子，在自家汇丰ATM取现能免手续费，优先从人民币账户提取，不愧是资金回国神卡👌

建设亚洲、工银亚洲（灰色提款卡），在内地自家ATM取现也能免费。

但中银香港注意下，手续费50/笔。

至于取现额度，各家港行略有不同。

比如汇丰，ATM一日最高能取8万；但在内地自有规定，一日最多只能取出2万。

提醒一下，港卡初开通时，海外（包括内地）地区ATM取现额度是0，你要先在APP更改设定。

06 香港银行卡在内地消费 

千方百计把钱转回来，无非为了花。

如果只是日常小额花费，不如港卡绑定微信/支付宝消费，让资金留在外面理财，不是更香？

比如微信开通香港钱包绑定港卡，全年消费限额2.5万港币，不占用外汇额度。

在公众号“WeChat Pay HK 好生活”，点击菜单栏“自助开通香港钱包”。

目前支持5家绑定：中银香港、中信国际、工银亚洲、招商永隆、大新银行。

以中银香港为例，输入姓名拼音、用户名、密码登录网上理财，再设置支付限额。

成功绑定之后，如果想用港卡消费，在微信“服务”中，点击右上角“…”，切换为香港钱包地区就行。

但不能直接扫描商家二维码支付，而是出示付款码让商家来扫你。

至于汇丰蓝狮子、众安等万事达卡，或Visa卡就更简单了，不必开通香港钱包！

就像内地银行卡，在微信、支付宝输入卡号、CVV码，直接绑定消费。

提醒一下，在微信、支付宝以港卡消费200元以上，会被微信、支付宝收走3%手续费。

除外， 还有云闪付、中银的Boc Pay、Apple pay、Google Pay等等，都能绑定港卡在内地消费。

同理，使用香港信用卡在内地消费，信用卡羊毛更多，之后在港行还款。

方法多种多样，又何必费尽心思转回来？

07 携带现金回国 

说来说去，自己携带现金最简单。

根据内地海关规定，一人一次最多携带2万RMB + 5000USD等值的外币进出境，无需申报，即使是小孩子也拥有该额度。

从内地出境到香港，在15日内的第2次、第3次出境可携带的外币现钞上限会降低到1000、500 美元。

但从香港回内地就无此限制，次次都能最高携带20000RMB + 5000USD。

如果一家大小出发香港旅游，一趟也能搬回来不少……

超出额度就要向海关申报，出示资金来源证明，比如劳务合同、工资流水等。

最后总结一下这6大途径。

银行swift汇款：一年最多可结汇5万美元；

熊猫速汇/wise：到账支付宝，一年最多50万港币/人民币；

天星银行/众安：到账微信，一年最多50万人民币；

港卡内地取现：首选汇丰蓝狮子、工银、建银扣账卡等；

港卡内地消费：微信/支付宝、云闪付、Apple Pay等；

携带现金：每次20000RMB + 5000USD；

以上汇总起来，一年少说也有一百几十万的额度。

如果你一次性把港险所有收益转回来，那可以多管齐下。

如果你想细水长流，每年取钱回来使用，那还不是轻轻松松？