有没有被最新一期国债利率吓到？

3年期1.63%，5年期1.70%。

放几年前，这种利率大家正眼都不瞧一下。

但在今天，这依然得抢，一发售就秒抢光。

只能说，在这个“钱放哪都不安心”的年代，能锁定长期收益的理财险，反而成香饽饽。

不废话了，4月最佳理财险榜单奉上，按需自取：

01，美元5年4.75%，30年6.11%，保本保息；

02，人民币储蓄，保底收益2%+港美股分红；

03，终身养老金，最高预期收益6.5%；

04，给孩子存钱，30年本金翻6倍；

01 美元储蓄

美元定存到期后，怎么打理？

放在银行肯定没出路，利率只会越来越低。

选择香港美元保单，5年保证4.75%、10年保证3.66%、20年保证4.68%、30年保证6.11%，碾压银行、美债。

1、立桥人寿 – 智选储蓄保

智选储蓄保，美元5年期定存最佳选择。

以15万美元为例，优惠后实际投入14.1万。

在5年后连本带利一共拿回来174455，一共赚取利息33455。

年利率：33455 ÷ 5 ÷ 141000 = 4.75%

根据保费，智选储蓄保分为三档利率：

• 5万以内，保费优惠5%，利率4.48%；

• 5万或以上，保费优惠6%，利率4.75%；

• 25万或以上，保费优惠7%，利率5.01%；

对比之下，银行最高利率只是3%+，只能放一两年。

智选储蓄保就算最低级别的4.48%，也比银行高出几个档次。

2、太平洋香港 – 鑫安逸

希望放更长期的，那就选鑫安逸。

最长期限30年，但不用等到期：第5年、第10年、第12年……你可以在任意一年退保或减保取钱出来。

以15万美元为例，优惠后实际投入14.36万。

• 第10年收益196153，利率3.66%；

• 第20年收益278071，利率4.68%；

• 第30年收益406948，利率6.11%！

太平洋香港，国内top3保险集团，背后是上海国资委，你甚至可以认为这就是一份30年6.11%的“国债”。

特别提醒，鑫安逸4月17日全面下架，最后4天的时间了！

温馨提醒，首次接触美元存款的朋友，建议先了解风险再行动。

02 人民币储蓄 

聊完美元，说人民币储蓄。

短期大额存单已进入“0字头”，5年期的已在六大国有行消失，怎么办？

分别推荐一款内地保险、一款香港保险，帮助大家锁定长期利率。

1、中意人寿 – 一生中意福享版

一生中意福享版，内地增额寿顶流产品。

以投入70万人民币为例：

• 第10年，预期收益81.1万，收益率1.85%

• 第20年，预期收益112.6万，收益率2.67%

• 第30年，预期收益157.5万，收益率2.94%

保证收益最高1.3%，若分红能100%完成目标，预期收益能去到3.2%。

这已是内地保险收益的最高档次，能比银行、国债更高一筹，但无法期待太多。

2、太平洋香港 – 世代鑫享

愿意去香港的，世代鑫享的收益会更高！

比保证收益，世代鑫享1.9%，福满佳仅1.3%。

比保证+分红的总收益，世代鑫享彻底碾压内地所有分红险。

• 第10年，预期收益84.8万，收益率2.43%

• 第20年，预期收益146.4万，收益率4.18%

• 第30年，预期收益236.7万，收益率4.44%

后面预期收益率甚至突破5%，收益比一生中意福享版高出几百万以上。

别以为五六十年后是画饼，内地险是人不在合同就结束；但世代鑫享可以修改被保人，一直流传下去。

这是一份保底收益2%+港美股分红，世世代代的人民币储蓄保单！

总保费22.5万美元以上，就能入住太保家园。

这是太平洋在内地布局的高档养老社区，在北京、上海、杭州、厦门、成都、南京、青岛等都有分布，广州、深圳等地也在筹备中。

以后港险收益直接支付社区费用，资金回国也解决了，完美~

03 养老金

养老金，重点推荐以下几款产品

以40岁女性，投入70万人民币或10万美元为例：

1、复星保德信 – 星海赢家火凤版

内地养老金，首推星海赢家火凤版。

从60岁开始，每年保证领取3.75万人民币 + 分红（非保证），活到老领到老。

分红会越发越多，在加上分红之后，从60岁每年预期养老金4.9万、4.99万、5万、5.1万……

活得越久，收益越高，在80岁时，预期收益率能去到3.21%。

总保费150万以上，就能入住复星保德信的养老社区 – 星堡。

在北京、上海、天津、苏州、宁波已开业，正在布局武汉、杭州、成都、厦门、西安等各大城市。

2、安达人寿 – 安心退休计划

安心退休计划，全港保证收益最高养老金。

1️⃣保证养老金高

从60岁起，每年保证领取6484美元。

假设汇率1：6.9，这就是4.5万人民币左右，比星海赢家多出7500。

只有美元贬值跌破1：5.8时，安心退休才不如星海赢家。

同样，安心退休一样会额外给到分红，从2481美元起步，越发越多。

比如在70岁时，我们当年预计领到年金：6484（保证) + 3715(分红）= 10199。

换算人民币，一个月差不多能领6000。

2️⃣保证派发到100岁

星海赢家是活到老领到老，假设走得早，这笔买卖不划算。

安心退休是保证派发到100岁，即使没到100岁人就不在了，也会把余下的年金规规矩矩发给家人。

从60岁起领，不算分红，保证养老金也有：6484 x 40年 = 25.9万，是本金的两倍多。

3、安盛盛利2/永明星河尊享2

和年金险相比，分红险会更灵活。

什么时候取钱？取多少钱？全由自己决定。

安盛盛利2、永明星河尊享2，最适合养老的两款分红险。

以“从60岁开始，每年提领12000美元养老”为例。

一直到80岁，已经预期领到：12000 x 20年 = 24万美元。

此时，盛利2、星河尊享2的账户预期价值依然高达59万，收益率6.5%。

既能提供养老金，又能留下一笔传承金，一举两得。

分红险、年金险各有优势，不能以数字简单论高低。

星海赢家的3.75万人民币、安心退休的6484美元，会100%给到手，活到老领到老。

安心退休是派发到100岁，也能覆盖预期寿命了。

在我们年老体衰时，这种安全感太重要了。

而盛利2、星河尊享2这类分红险，收益大部分是分红。

如果分红不达预期，我们又取钱较多，就会提前榨光保单收益。

但反过来，只要投资行情好，分红险收益是所有年金险远远比不上的。

年金险胜在确定性强，适合追求安稳的养老保障；

分红险胜在收益潜力大，更适合愿意接受一定波动，想让养老品质全面升级的朋友。

或者，两者组合搭配会起到“1+1＞2”效果。

如果想要更适合自己的方案，欢迎联系智霖详聊：yintan518

04 给孩子存钱

想在10年、20年后给孩子留一笔钱的，推荐以下两款产品。

内地保险，一生中意福享版，投入70万人民币，在第30年预期收益157.5万，年化收益2.94%。

香港保险，友邦环宇盈活，预期收益最高6.5%，与生俱来传承功能！

1️⃣境外资产，与内地天然隔绝，隐私性强。

2️⃣支持无限修改受保人，世代传承；保单又能一分为二、为三，雨露均沾。

3️⃣支持货币转换，以后可满足孩子出国留学、旅游、移民等各种需求。

4️⃣传承金最重要时间段第20年 – 第30年，环宇盈活会给到独一档高回报。

投入10万美元，在第30年预期总收益66万美元，是本金的6倍多，年化收益率6.5%。

友邦更是香港分红实现率最稳健的保险公司，没有之一。

纵观友邦10年以上的老保单，分红实现率平均值高达86%，最低值64%。

算一算这两种情况下，第30年总收益多少？

平均值86%：10.6万 + 55.4万（分红） x 86% = 58.2万，收益率6.05%；

最低值64%：10.6万 + 55.4万（分红） x 64% = 46万，收益率5.22%。

在本金绝对安全的前提下，即使分红实现率不达预期，收益率也能达到5%、6%。

我是智霖，保险从业11年，全国TOP 1%经纪人🕵️‍♂️

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