深度测评：保诚诚保一生，重疾险新一代卷王！

最近，英国歌手“结石姐”抗癌成功冲上了热搜。

从去年6月确诊乳腺癌，经过一年的治疗，终于在本月彻底痊愈了。

她在社交媒体上分享：“我没有癌细胞啦”，激动得热泪盈眶！

随着医疗技术的发展，重疾早就不是“不治之症”，结石姐就是最好的证明。

上一期，我们测评了友邦爱伴航2重疾险，这一期，我们再来看看保诚诚保一生。

保诚拥有178年历史，市场份额稳居香港前5，也是很多内地人青睐的品牌。

那么，诚保一生到底怎么样？保障好不好？性价比高不高？值不值得买？

今天智霖带你一探究竟！

主要内容：

• 诚保一生，保障怎么样？
• 诚保一生，服务好不好？
• 诚保一生，是否值得买？

01 诚保一生，保障怎么样? 

这张图涵盖了“诚保一生”所有保障，我们先粗略看一下。

后面我会把各项保障掰开揉碎，慢慢给你讲清楚。

保障1：127种疾病+ICU保障

诚保一生可以保127种疾病，重疾56种，轻症49种，严重儿童疾病15种。

这些都是标配，疾病数量一直都不是挑选重疾险的重要指标。

只要完整覆盖28种高发重疾、12种高发轻症，那保障就已经很全面了。

除了能保轻症、重疾，儿童还保15种严重疾病+7种次级严重疾病。

我看了一下，像儿童常见的肺炎、严重哮喘、严重的湿疹、荨麻疹，只要连续住院3天以上，都可以得到5%的赔偿，非常的人性化。

得了重疾，可以赔100%保额，而得了轻症，分两种情况：

如果是“冠状动脉血管成形术（支架）、原位癌、早期甲状腺/前列腺癌、轻度恶性肿瘤”四种之一，可以赔25%；其余45种轻症，则赔20%。

轻症的单个病种一般只赔1次，原位癌和冠脉血管成形术赔两次。

轻症的总理赔次数不限，但累计赔付不能超过95%，一般最多赔4次。

如果所患疾病不在127种范围内，诚保一生也能赔！

只要连续住ICU病房72小时以上，也能赔20%（内地医院赔10%）。

保障2：自带分红，保额增长

不瞒大家，我做过近百款重疾险测评，算保额增长时，还是会觉得“心潮澎湃”！

因为这是香港重疾和内地重疾非常重要的区别。

比如说，给0岁宝宝投保10万保额，30岁时保额会涨到19.3万，差不多翻了一倍。

50岁时，保额涨到39.8万，80岁时，涨到170万……

而内地重疾险的保额是固定的，不管持有多少年，买10万就赔10万。

这样会有一个问题，就是通货膨胀，现在的10万保额，几十年后可能不够用了。

香港重疾险的增长功能，就很好地解决了这个问题。

当然，这些只是保险公司的预期分红，最终还是要看分红实现率。

老实说，保诚的历史分红实现率不是很稳，所以大家要控制好心理预期。

有分红肯定比没分红好，但分红只是锦上添花，不是挑选一款重疾险的决定因素。

保障3：重疾额外赔50%

对于“上有老，下有小”的中年人，现在正是家庭责任最重的年纪，所以重疾保障也要额外加强。

诚保一生可以在前10年额外赔50%，属于行业平均水平。

加上Q2季度限时优惠后，小于18岁投保，额外赔提高到150%，大于18岁提高到90%，直接冲到第一梯队！

保障4：10次重疾赔付

诚保一生最多赔10次重疾。

除了首次重疾，还能再赔2次癌症、2次心脏病/中风、1次脑退化疾病、2次主要器官疾病，以及2次其他疾病。

这里的“其他”看似无关紧要，实际是很良心的保障。

绝大多数香港重疾险，多次赔付仅限癌症、心脏病、中风和脑退化病，其他几十种疾病一概不赔。

而诚保一生可以保“其他 ”，属于把“坑”填上了。

保障5：脑退化终身年金

当人老了，患脑退化疾病的几率就越来越高，而且无法治愈，需要长期护理/花钱……

如果在86岁前确诊阿尔茨海默症（老年痴呆）、帕金森等脑退化疾病，诚保一生会先赔100%，等一年后，每年再发放6%的年金津贴，直到百年归老。

保障6：怀孕期间可为宝宝投保

内地重疾险一般无法在孕期给宝宝投保，在宝宝出生后，还经常因健康问题无法投保。

这个真不是吓唬你，在我从业的11年中，我遇到过太多早产、低体重、严重黄疸、卵圆孔未闭的宝宝。

想满足投保要求，起码要观察两年，在这期间只能“风险裸奔”。

而诚保一生支持孕期投保，孕20周就可以投保，孩子从出生第一天就有保障。

连新生儿黄疸和孕妈产后抑郁，保诚都考虑进去了。

严重新生儿黄疸（连续住院5日）每天可赔0.1%保额，最多赔7天。

产后6个月内，确诊为产后抑郁，可赔5%保额（最高1.25万美元）。

万一孕期不幸流产，诚保一生也可以返还105%的保费。

保障7：重疾赔完，身故还能赔

这是诚保一生的又一项良心保障。

我告诉你，无论是香港还是内地，99%的重疾险，赔完重疾之后，就不会再赔身故了。

而诚保一生，赔完重疾，只要存活一年后身故，还能再赔一次！

得了重疾，很多家庭都会被掏空。

如果人走了能赔一笔钱，起码不至于人财两空，起码活着的人，还能正常地生活下去。

保障8：保费豁免，保障继续

假如家庭出现变故，交保费成为压力，有三种情况可以保费豁免：

1、得了轻症或严重儿童疾病，豁免1年保费。

2、得了重疾，赔完保额后，豁免未交保费，重疾多次保障继续有效。

3、父母给孩子投保，保单生效2年后父母身故，可豁免孩子26岁前的所有保费。

相当于这份保险就不用再交钱了，但是该有的保障一样都不少。

以上是诚保一生的8大保障，我觉得最大的亮点是重疾赔完，身故还能再赔一次，让获赔概率和额度都提高了不少。

还有一些其他功能，这里碍于篇幅我就不一一展开了，感兴趣可以加我微信。

02 诚保一生服务靠谱吗? 

诚保一生的增值服务有两个：就医绿色通道、安心医咨询服务。

得了重疾，肯定想选一家好医院，但好医院都是人满为患，怎么办？

保诚的就医绿色通道，涵盖内地1200间知名医院，比如解放军总医院、北京协和医院、上海交大瑞金医院、复旦大学附属中山医院等等。

保诚都可以协助安排门诊、住院、手术，不用再去找黄牛。

第二个服务是“安心医”一站式医疗咨询服务。

汇集了5万名国际医疗专家，覆盖450个科室，提供专业的诊疗意见。

智霖身边就发生过，将良性肿瘤误诊为癌症，尤其在缺少病理会诊的情况下，这种误诊并不少见。

第二诊疗意见，可以根据你的病历和检查报告，出具更专业的治疗意见，减少误诊的可能性，得到更好的治疗建议。

如果病情复杂，国内没有太好的治疗手段，或者希望有更好的医疗资源，保诚还可以帮你安排海外就医，去美国、英国都可以。

总的来说，诚保一生在增值服务上还是很不错的。

关键的门诊、住院预约、第二诊疗意见都有，还能安排海外就医，唯独缺少了住院护理相关的服务，有点小遗憾。

03  诚保一生值得买吗? 

说了这么多，保诚诚保一生到底值不值得买？

我们放眼整个香港市场，对比一下目前最热销的10款重疾险。

直接说结论，保诚一生有两点非常突出：

1、额外赔付的比例高，选上限时优惠，前10年能多赔90%-150%保额。

2、重疾后身故可赔，在重疾赔完1年后，86岁前不幸身故，还能再赔一次。

当然，缺点也是有的。

首先是价格不便宜，买保诚就得为品牌溢价付钱。

其次是缺少癌症持续津贴，这在其他产品上已经是标配了，但它就是没有。

所以我觉得，想要国际大保司，想兼顾重疾和身故，保诚值得一冲。

尤其是给孩子投保，各款产品价格相差不大，但保诚额外赔有明显优势。

提到国际大保司，也有很多人喜欢拿保诚和友邦做对比。

价格方面，两款产品差不多，0岁宝宝投保10万美元保额，每年保费1300美元，合人民币9000左右。

保障方面，保诚在首次重疾赔付的比例更高，重疾赔完还能赔身故，这些是友邦所没有的。

友邦的强项是增值服务，例如前面提到的住院护理，甚至居家护理都是有的。

简单来说，如果更看重保障，可以选保诚，如果看重服务，友邦会更好一些。

如果预算有限，想追求性价比，万通危疾加护保（优越版）价格更便宜，保障也不差。

不论最终选择哪款产品，都要符合健康要求，越早买越容易，千万别等到生病了才想起保险。

如果你不知道自己能不能买，可以加我微信：

最后提醒一下，9月份香港将统一重疾理赔标准，我们详细研究过，整体门槛是提高的。

比如I期甲状腺癌，原来有可能赔100%，后面就降到只赔20%……

如果想买香港重疾险，现在就是窗口期，记得抓住机会咯！

我是智霖，保险从业11年，全国Top 1%保险经纪人，咱们下期见~🕵️